Информация о рынке банковских технологий Украины, а также новости о банковских услугах, новости о финансах банков, обзоры рынка потребительских банковских услуг на традиционных и "новых" рынках. Всегда оперативная информация.
Центральный банк Швеции понизил ключевую ставку по кредитам до нуля, чтобы спровоцировать рост потребительских цен после того, как инфляция упала ниже прогнозов.
Riksbank понизил основную ставку РЕПО до нуля с предыдущего уровня 0,25%, что немного значительнее сокращения, чем ожидалось. Аналитики, опрошенные , прогнозировали снижение до 0,05%.
Это сообщение обвалило курс шведской кроны, которая опустилась до четырехлетнего минимума по отношению к доллару и трехмесячному минимуму к евро.
В последний раз Банк Швеции сократил расходы по займам в июле, что стало попыткой ускорить инфляцию, которая большую часть года держалась вблизи нуля, что существенно ниже 2% таргетированных законодателями для центрального банка.
Банк «Русский стандарт» может продать свою украинскую «дочку» группе европейских и американских инвесторов, сообщили в кредитной организации.
«ПАО «Банк Русский стандарт» в рамках программы стратегического развития на территории Украины объявляет о ребрендинге и смене с 1 октября фирменного наименования на Forward Bank. Дальнейшая реализация бизнес-стратегии Forward Bank в качестве ключевого игрока рынка обслуживания физических лиц Украины предполагает продажу акций украинского банка группе европейских и американских инвесторов. Ребрендинг предваряет консолидацию 100% акций Forward Bank группой европейских и американских инвесторов, заключение соглашения о продаже находится на финальной стадии», — сообщили в банке.
ПАО «Банк Русский стандарт» является частью группы компаний «Русский стандарт», работает в 45 городах Украины.
Украинцам запретили свободно пользоваться зарплатными карточками, а также счетами, на которые начисляются стипендии, пенсии, выплаты на детей и другие социальные выплаты. Об этом говорится в письме Нацбанка №25-110/55892, разосланном сегодня по банковской системе.
Его суть: если это зарплатная или студенческая карта, то на нее должны поступать исключительно зарплата или стипендия. И больше ничего другого. Человек не может там хранить другие свои сбережения (кроме тех, денег, что поступают от работодателя или ВУЗа) или пользоваться счетом для денежных переводов. Это стало модно в последнее время: люди все реже встречаются для передачи денег друг другу, а пополняют счет товарища в ближайшем платежном терминале наличными или перебрасывают ему средства через сайт банка (посредством систем интернет-банкинга).
В нацбанковском документе объясняется: новые ограничения — не личная прихоть НБУ, а лишь выполнение требований новой редакции Налогового кодекса, которая вступила в силу с 1 августа 2014 г. Этим документом введено налогообложение доходов, полученных от депозитов — 15% от начисленных банком процентов. В понятие «депозиты» чиновники вкладывают все счета — текущие и карточные в том числе. Исключение из нового налога сделаны для счетов, используемых для выплат зарплат, стипендий, пенсий, выплат на детей и других соцвыплат. И чтобы отличить эти самые соцвыплат от всех других транзакций, банкам теперь и будет предписано соблюдать целевое назначение карт. «Теперь банки обязаны ограничивать суммы зачисления средств на банковский счет клиентов в размере, соответствующему его зарплате, пенсии или других социальных выплат. Поскольку начисление процентов на социальные выплаты не облагаются налогом», — прокомментировал «Вестям» нововведение главный экономист управления организации бизнеса банка «Национальный кредит» Кирилл Голоденко.
Финансисты заранее предупреждают о новых проблемах. «Любые поступления на счет, кроме зарплат пенсий и стипендий, фактически, запрещены. Человек не сможет получить перевод по номеру своей зарплатной карты от третьих лиц. Если такой перевод денег все-таки состоится, то средства попадут на счет невыясненных платежей, и разбираться с ними банку придется в ручном режиме. Обзванивая клиентов. Вполне вероятно, что в ближайшее время начнет возникать множество проблемных ситуаций», — рассказал «Вестям» советник председателя правления Евробанка Василий Невмержицкий.
Людям, которые привыкли пользоваться зарплатными или социальными счетами для перевода денег в интернете, пополнения в платежных терминалах или других личных целей, рекомендуют по скорее явиться в банк и открыть для этих целей дополнительные счета. Обычно это стоит 100-120 грн., хотя многие финучреждения делают это вообще бесплатно.
Тоже самое придется сделать и тем, кто привык брать в долг по зарплатным картам. Речь об овердрафтах — случаях, когда банк кредитует человека на один-два его оклада (под гарантию работодателя) и зачисляет эти средства на зарплатную карту. Теперь эти средства начнут зачислять на дополнительный счет: человеку дадут возможность перебрасывать с него деньги на карточку и снимать в банкомате. «Не исключаю, что некоторые банки могут воспользоваться ситуацией и попробуют установить комиссию за перевод средств с одного счета на другой (перевод денег между счетами обычно стоит 0,5-1% суммы — Авт.). Однако в общей массе финучреждения не станут рисковать репутацией и лояльностью клиентов», — резюмировал Невмержицкий.
Рубль завершил худший за 16 лет квартал обновлением абсолютных минимумов к доллару и бивалютной корзине после сообщений о возможных ограничениях движения капитала, краткосрочно подстегнувших и так нервный рынок в условиях локального дефицита валюты, конфликта на востоке Украины, санкций Запада, дешевой нефти и глобального спроса на американскую валюту.
Против доллара рубль потерял в третьем квартале более 16 процентов, из них 6,5 процента — в сентябре.
Во вторник, 30 сентября курс доллара взлетел на отметку 39,89 рубля, что стало историческим пиком американской валюты на российских торгах.
Бивалютная корзина в это же время на короткое время зашла «за буйки» плавающего коридора ЦБ 35,40-44,40, сформировав абсолютный максимум на 44,47 рубля.
Это произошло после сообщения агентства Bloomberg о том, что ЦБР рассматривает возможность введения временных ограничений на движение капитала в случае усиления его оттока из страны. Об этом агентству сообщили два чиновника, знакомые с обсуждением.
Опровержение Центробанка позволило разрядить ситуацию.
«Первое желание, когда появляются подобные новости — вывести все свои капиталы сейчас и быстро, но рынок, хотя и держит в уме возможность таких шагов, пока не готов поверить в это, из-за чего спекулянты на пиках покупали рубль в надежде на коррекцию», — сказал Кирилл Гришанов из Промсвязьбанка.
По его мнению, подобная стратегия может сработать, если курс достигнет границы интервенций ЦБ, где будет куплено достаточно валюты теми, кому она необходима, а регулятор не изменит правил игры.
«Мы по-прежнему считаем весьма вероятным, что в отсутствие решительных мер со стороны ЦБ РФ рублевая стоимость бивалютной корзины в ближайшей перспективе достигнет уровня, на котором регулятор возобновит продажу валюты», — согласны аналитики ВТБ Капитала.
«Потом возможен откат валюты вниз, например, на рубль-два, но затем «бай он дипс» и опять вверх, поскольку текущая ситуация не выглядит в пользу рубля», — предположил Гришанов.
Он считает, что ЦБ во вторник мог выйти на рынок с продажей валюты. Данные регулятора об интервенциях, если они были, выйдут в четверг, 2 октября.
К 19.05 МСК вторника доллар торговался вблизи 39,57 рубля, дорожая на треть процента, а бивалютная корзина оценивалась в 44,31 рубля, дорожая на 2 копейки с начала дня.
Евро торговался с вблизи отметки 49,95 рубля, теряя 9 копеек — здесь рублю позволили сохранить лицо мировые тенденции на ослабление единой европейской валюты, из-за чего его квартальные потери чуть менее 7 процентов.
Против рубля во вторник сработала и новость о том, что ЕС оставил в силе санкции против России, которую Запад обвиняет в поддержке сепаратистов на востоке Украины.
Введение западных санкций, в том числе ограничение доступа на рынки капитала ряду крупнейших банков и нефтяных компаний РФ, стало основной причиной ослабления рубля в третьем квартале.
Теперь корпорациям и банкам проблематично перекредитовываться на западных рынках, при том, что долговая нагрузка остается значительной. В частности, в сентябре брутто-объем выплат по кредитам и процентов составил $22 миллиарда, в следующие два месяца — чуть более $20 миллиардов, и в декабре — почти $35 миллиардов.
Этот же фактор вынуждает некоторых обремененных внешними долгами экспортеров снижать объемы продаваемой за рубли выручки.
«Ослабление рубля в последние дни — отражение дефицита валютной ликвидности на рынке. Относительно дорогие свопы ЦБ пока не пользуются спросом. Ситуацию может изменить корректировка одного из двух параметров свопов — срока или цены», — считают аналитики Sberbank CIB.
Центробанк с 17 сентября начал проведение сделок однодневный валютный своп по продаже долларов за рубли с их последующей покупкой, при этом процентная ставка по рублевой части сделки составляет 7,0 процентов годовых, а процентная ставка по долларовой части сделки — 1,50 процента годовых.
В сентябре дополнительное давление на рубль, по мнению участников рынка, оказал домашний арест главы АФК Система Владимира Евтушенкова, а геополитическим фактором нестабильности выступили ситуация на юго-востоке Украины и оценка степени участия в конфликте России.
Против рубля играло и укрепление американской валюты на форексе — доллар взлетел до четырехлетнего максимума к корзине валют и двухлетнего максимума к евро во вторник на фоне разных ожиданий в отношении политики ФРС и ЕЦБ.
Рынки ждут от ФРС относительно скорого повышения процентных ставок, что поддерживает доллар США. С другой стороны, низкая инфляция еврозоны и замедление экономических показателй развязывает руки ЕЦБ в мерах стимулирования экономики валютного союза и сохранения ультралиберальной политики, о чем европейский регулятор может сообщить на заседании в ближайший четверг.
Во вторник после европейского инфляционного релиза пара евро/доллар упала на двухлетний минимум $1,2570. Сейчас она торгуется вблизи отметки $1,2620, что на полпроцента ниже закрытия понедельника.
Национальный банк Украины (НБУ) может смягчить существенные условия кредитов, предоставленных банкам, в частности, в части ставки, графика возврата задолженности, перечня обеспечения для поддержки их ликвидности в обмен на увеличение регулятивного капитала банка минимум на 20% до конца 2015 года, программу финансового оздоровления до 2018 года и ряд других обязательств.
Соответствующее постановление №602 правление НБУ приняло 25 сентября и обнародовало во вторник.
Нацбанк уточняет, что программа финансового оздоровления должна содержать программу капитализации банка, утвержденную его наблюдательным советом, которая составлена с соблюдением сроков и объемов докапитализации по результатам диагностического обследования банка, а также с учетом накладываемых ограничений на деятельность банка в связи с его кредитованием центробанком.
Согласно постановлению, процентная ставка по пересмотренному кредитному договору определяется на дату его заключения на уровне учетной ставки НБУ плюс 1,5 процентных пункта (п.п.) и в течение действия кредитного договора подлежат корректировке в случае изменения учетной ставки.
Изменение существенных условий осуществляется при наличии приемлемого и достаточного обеспечения для удовлетворения требований НБУ. Помимо того, с владельцем существенного участия в банке контроллером с его согласия заключается договор финансового поручительства на сумму задолженности.
Помимо гособлигаций, облигаций Госипотечного учреждения, валюты, банковских металлов, гарантий высококлассных банков-нерезидентов и авалированных Кабмином векселей, принимаемых с корректирующим коэффициентом 0,8-0,9, в качестве обеспечения могут также выступать недвижимое имущество (коэффициент – 0,5, а в случае заключения договора финансовой поруки с собственником или контролером – 0,8), отвечающие отдельным условиям имущественные права по кредитным договорам (коэффициент – 0,4, а в случае заключения договора финансовой поруки с собственником или контролером – 0,6).
Для изменения существенных условий кредита НБУ банк должен отказаться от выплаты дивидендов и выкупа собственных акций, а также существенно ограничить выплату компенсаций, инвестиции, приобретение основных средств, операции со связанными лицами и с производными бумагами.
Согласно постановлению, НБУ может отказать в пересмотре условий кредита, если структура собственности банка не соответствует требованиям прозрачности, установленным Национальным банком.
Документом установлено, что решение об изменении существенных условий принимает правление Национального банка на основании ходатайства банка по представлению генерального департамента банковского надзора. Конечный срок погашения пересмотренных кредитов – не позднее 20 декабря 2018 года с ежегодным возвратом не менее 25% его суммы и ежемесячной уплатой процентов.
«Одновременно с целью обеспечения инструмента свертывания избытка ликвидности в банковском секторе Украины в случае стабилизации ситуации в банковской системе и улучшения состояния ликвидности банков Национальный банк в кредитном договоре предусматривает условие о пересмотре графика возврата банком остатка задолженности в конце каждого года, начиная с декабря 2015″, – говорится в постановлении.
