Страна должников. В крупнейших банках Украины количество невозвратов кредитов выросло с начала года в 5-6 раза

Влад Головин, обозреватель газеты «24» пишет об интересно тенденции. Оказывается в Украине в 5-6 раз увеличилось количество проблемных кредитов.
В распоряжении «24» оказались последние данные Нацбанка о том, какие суммы кредитов клиенты не возвращают банкирам. Судя по этим данным, можно брать в долг не задумываясь о расплате. В некоторых банках рост проблемных займов достигает 400–500% в год.
С начала года объем просроченных и невозвращенных Первому украинскому международному банку (ПУМБ) потребительских кредитов увеличился на 584%, сообщается в последних данных Нацбанка. У Укрэксимбанка – 527%, у Правэкс-банка – 468%. Еще летом этого года первый заместитель председателя правления Нацбанка Анатолий Шаповалов, обращаясь к банкирам, обратил внимание на катастрофический рост невозвратов. Все чаще клиенты отказываются платить по ссудам, но виноваты в этом сами банкиры, одалживающие всем деньги без разбору. Банковские клерки фактически не проверяют, получает ли клиент зарплату, о которой говорит, и может ли он вообще вернуть долг. «Стараясь заманить клиентов доступностью кредитов, целый ряд финучреждений вообще отказались от надлежащей оценки их платежеспособности», – говорит почетный президент Укргазбанка Василий Горбаль.
Однако этот вид воровства банкиров не расстраивает. «Уровень доходности по потребительским кредитам позволяет закрывать глаза на проблемную задолженность», – объясняет председатель правления Инвест-Кредит Банка Сергей Щербина. По его словам, мало кто из активных кредиторов работает с маржой менее 50%. Его мнение подтверждает и Василий Горбаль: «Риски попросту перекладываются на добросовестных заемщиков и компенсируются баснословными ставками по займам – до 100%, а то и больше». Лидер потребительского кредитования Дельта Банк в своей официальной презентации на банковской конференции Института Адама Смита прямо указал, что средняя реальная ставка по кредитам в банке – 50% годовых.
Хотя количество невозвратов растет в 4–5 раз, но их доля все еще незначительна по отношению ко всем выданным кредитам. И это еще одна из причин железного спокойствия банкиров, не прекращающих массовую раздачу ссуд. В том же ПУМБ доля невовзратов мизерна – 0,34%, а в Укрэксимбанке – 0,11%. «Если относительная величина незначительна – 1%–1,5%, то это вполне приемлемый показатель в розничном бизнесе», – считает председатель правления Банка инвестиций и сбережений Андрей Снегирев.
Вернуть деньги от недобросовестных должников банкиры пытаются при помощи специализированных компаний – их называют коллекторскими. В марте этого года Правэкс-банк передал своих должников в руки украинской коллекторской компании «Банковская безопасность – Аутсорсинг». А в мае в Украине открылось представительство крупной российской коллекторской компании Sequoia Credit Consolidation. Осенью должниками нескольких банков стало заниматься коллекторское агентство «Укрборг». Но судя по росту проблемной задолженности, у коллекторов не получается выбивать деньги. Тому есть объяснения: по расчетам агентства «Укрборг», если клиент не платит 2–3 месяца, вероятность возвращения – 80%. Если долг не возвращают от 3 до 5 месяцев – 44%, а более старые долги вернуть нереально.
Не сумев вернуть деньги у мошенников, банкиры теперь будут отказываться от массовой выдачи денег без проверки клиента. Например, Альфа-Банк собирается выдавать кредиты без первого взноса только клиентам с хорошей кредитной историей, обещает руководитель направления продаж ипотеки Альфа-Банка Станислав Мошкин. Огромнейший рост выдачи займов простым гражданам уже угрожает всей банковской системе – в грядущую среду эта проблема будет обсуждаться на Совете Нацбанка.

Доля невозвращенных кредитов в % к всем выданным на 01.11.2007 г.
Правэкс-банк - 4,62%
Приватбанк - 2,75%
Сбербанк (Ощадбанк) - 2,08%
ОТП банк - 0,93%
ПУМБ - 0,34%
Укрэксимбанк - 0,22%
Источник: НБУ

Доля невозвращенных кредитов в % к всем выданным на 01.12.2006 г.
Правэкс-банк - 2,85%
Сбербанк (Ощадбанк) - 2,67%
Приватбанк - 1,54%
ОТП банк - 0,29%
ПУМБ - 0,22%
Укрэксимбанк - 0,11%
Источник: НБУ

Рост невозвращенных кредитов (с начала 2007 года), %
ПУМБ - 584%
Укрэксимбанк - 527%
Правэкс-банк - 468%
ОТП банк - 468%
Приватбанк - 150%
Источник: НБУ

Объем выданных кредитов гражданам, млрд грн.
01/01/2006 - 33,2
01/01/2007 - 77,6
01/10/2007 - 128,0 (более EUR 17 млрд - прим. UABanking)
Источник: НБУ