Киевские риелторы отступают перед ценами, опуская расценки на свои услуги

Подорожание квартир вышло боком тем, кто громче всех предрекал рост цен на недвижимость. Из-за застоя на рынке риелторы вынуждены снижать расценки. Но гарантировать качество услуг они не готовы.

«Если риелтор продает одну квартиру в месяц – это считается за счастье. У меня в отделе есть люди, которые в этом году заключили одну сделку и уже смотрят, как бы паковать чемоданы и искать другую работу», – сетует Александр Сардак, руководитель отдела группы компаний «Киевская недвижимость». Осенью прошлого года риелторы хорошо зарабатывали на ажиотажном спросе, продавая не менее одной квартиры в месяц. Но в этом году объем продаж уменьшился в разы. Если одна сделка приносит сотруднику агентства $900, то сейчас это его доход за три месяца. А раньше это был минимальный месячный заработок, добавляет г-н Сардак.

Более того, в борьбе за клиента небольшие агентства недвижимости теперь охотно идут на снижение своих комиссионных. «Риелторы стали намного уступчивее, потому что рынок «завис»: продавцов – море, а покупателей нет», – говорит риелтор Елена Семенова.

От 5% до 1,5%
Быстрый рост цен квартир, которые только за 2006 г. подорожали в Киеве на 60-70%, был выгоден риелторам – их доход исчисляется в процентах от суммы сделки. Обычный размер вознаграждения – 5% от стоимости покупаемой квартиры. Иногда покупатель был вынужден уплачивать посредникам, участвовавшим в сделке, и 6-7%. Но сейчас небольшие компании готовы найти квартиру и помочь с оформлением документов за 1,5-3,5%. «Если у вас маленькая сумма (денег на покупку квартиры. – «24»), давайте говорить о сумме не больше 2%», – предложил сотрудник агентства недвижимости «Вояж-пять звезд» (Киев). «В среднем 2%», – называет стоимость услуг представитель киевского агентства «Ниагара». Такие низкие расценки на посреднические услуги представители крупных агентств недвижимости называют демпингом, признавая, что в этом году он стал более активным. «Есть подвижки в сторону более жесткого демпинга», – говорит Алексей Котенко, исполнительный директор группы компаний «Планета Оболонь» (Киев).

Мастера самопрезентации
Крупные компании отстаивают свои 5% комиссионных и не собираются их снижать. «Профессиональные риелторы и сегодня берут 5%. И ни шагу назад!» – восклицает Артур Оганесян, управляющий партнер компании «Паркер и Оболенский» (Киев). По его мнению, за эти 5% риелтор может в интересах покупателя добиться снижения цены на квартиру на 15-20%. «Иногда бывают такие сделки, где я, как риелтор, цену сбиваю на сумму в несколько раз большую, чем моя оплата», – соглашается с ним директор агентства недвижимости «Истейт-Эксклюзив» (Львов) Евгений Мишанчук.

Кроме того, компания, которая ценит свою репутацию, серьезно подходит к проверке продаваемого объекта и тратит средства на то, чтобы неофициально получить информацию в Бюро технической инвентаризации (БТИ), милиции, паспортном столе или управлении земельных ресурсов, объясняет г-н Мищанчук. «В нормальных компаниях задействованы в сделках не только один агент – работают юристы, оценщики, аудиторы. Затраты у нас немаленькие, естественно, мы хотим зарабатывать нормальные проценты», – утверждает директор компании «Фемида-Сервис» (Донецк) Сергей Тюрин.

Однако подобные обещания риелторы раздают устно, обычно не утруждая себя подробным изложением своих обязательств в договорах с клиентами. И компании не могут гарантировать, что купленная с их помощью квартира не принесет новому владельцу хлопот. «Мы не даем вам никаких письменных гарантий», – сказали корреспонденту «24» в одном из агентств недвижимости.

За что платят риелторам
У агентств недвижимости две основные функции:
1) знакомство продавцов и покупателей квартир;
2) консультации по сделке, в том числе предоставление проектов договоров.

Агентство также может осуществить экспертную оценку объекта недвижимости. Такие функции указаны в стандарте, который утвердила Ассоциация специалистов по недвижимости Украины (АСНУ). Специального закона о регулировании деятельности риелторов нет.

Агентство недвижимости не берет на себя ответственность за риски, которые сопровождают покупку или продажу квартиры. В 2006 г. несколько покупателей квартир у группы компаний «Элита-Центр» подали в суд на агентство «Благовест». Они требовали, чтобы эта компания компенсировала им деньги, потерянные из-за аферы владельцев «Элита-Центра». Суд выиграл «Благовест». От риска потери собственности нужно страховаться отдельно.

Автор: Александр Суков, "24"

JPMorgan выделил более EUR 70 млн. на развитие мобильной связи третьего поколения в Украине

Лондонское подразделение американского банк JPMorgan Chase & Co. выступило кредитором сделки по поставке телекоммуникационного оборудования канадской компании Nortel украинскому оператору мобильной связи "Телесистемы Украины"
Об этом сообщает HITechBlog со ссылкой на представителя банка. По его словам данная сделка структурирована как среднесрочный кредит предоставленный украинской компании сроком до 5 лет. Украинским партнером английского банка в этой сделке выступил крупнейший банк Украины - Приватбанк. Трансакция гарантирована экспортным агентством Канады - EDC /Export Development Canada/. Информация о сумме кредита и финансовые условия сделки не разглашаются.
Сотовый оператор "Телесистемы Украины" в октябре 2007 г заключил контракт с компанией Nortel на поставку оборудования для внедрения решения CDMA2000 1x EV-DO – Revision A /EV-DO Rev.А/ в Центральном, Восточном и Южном регионах Украины.
Компания Nortel стала поставщиком ЗАО "Телесистемы Украины", выиграв тендер.
Решение включает в себя внедрение современных базовых приёмопередающих станций /BTS/ CDMA 3030, модернизированных контроллеров базовых станций /EBSC/ CDMA, комплекса, состоящего из центра коммутации подвижной связи и медиа шлюза Media Gateway 15000, и технологию Nortel 1x EV-DO Rev A.
Внедрение решения EV-DO Rev A позволит абонентам компании получить новые скорости беспроводного Интернета, смотреть мобильное ТВ, осуществлять видеозвонки, а также использовать другие мультимедийные услуги, базирующиеся на высокой скорости передачи данных, а компании - повысить качество предоставляемых услуг, внедрить услуги высокоскоростной широкополосной связи и сократить капитальные затраты и эксплуатационные расходы.
ЗАО "Телесистемы Украины" работает на рынке телекоммуникаций с 1996 г /как оператор фиксированной связи стандарта CDMA-800/. Компания имеет лицензию на оказание услуг мобильной связи в стандарте CDMA в диапазоне 800 МГц на территории всей Украины до 2016 г. В августе 2006 г компания ввела в тестовую эксплуатацию сеть мобильной связи CDMA2000 1xEV-DO в Киеве, коммерческая эксплуатация сети началась в феврале 2007 г под торговой маркой PEOPLEnet в трех городах Украины – Киеве, Днепропетровске, Одессе. На сегодняшний день компания предоставляет услуги мобильной голосовой связи и высокоскоростного доступа в Интернет /до 2,4 Мбит/с/ в восьми крупнейших городах Украины: Киеве, Днепропетровске, Одессе, Харькове, Львове, Симферополе, Донецке и Кривом Роге. До конца 2007 г в развитие сети PEOPLEnet планируется инвестировать 180 млн долл, что позволит оператору предоставить услуги во всех областных центрах Украины. К концу 2009 г PEOPLEnet рассчитывает обеспечить доступ к услугам сети 80 проц населения Украины.
По информации Banknews, полученной от представителя канадской компании Nortel общая сумма кредита выделенного на развитие мобильной связи третьего поколения в Украине превышает EUR 70 млн.

Израильский банк Hapoalim купил 75,8% Укринбанка за EUR 95 млн

Израильский банк Hapoalim достиг соглашения о покупке 75,8% киевского Укринбанка, который входит в группу средних украинских банков, за EUR 95 млн ($136 млн.). Об этом сообщает Banknews.com.ua cj ссылкой на пресс-службу израильского банка.
По данным пресс--службы эта сделка стала третьей сделкой по приобретению банка на рынках развивающихся стран. Ранее банк приобрел Bank Pozitif в Турции и DKB в Казахстане.
Укринбанк был основан в 1989 г. Он был первым коммерческим банком на территории Украины. Сегодня у банка есть 30 филиалов и 87 отделений. В 1997 г банк получил статус агента Украины по обслуживанию иностранных кредитов под гарантии Кабмина. Рыночная капитализация Укринбанка по итогам продажи достигла EUR 125 млн ($179,4 млн.), что на 39% превышает его текущую рыночную капитализацию. Сейчас акционерами ОАО "Укринбанк" являются Сергей Кривошея (37,72%) и Сергей Рысь (37,72%).
Активы Укринбанка на 1 октября 2007 г составили EUR 197 млн, кредитный портфель - EUR 131 млн, собственный капитал - EUR 59 млн. Январь-сентябрь 2007 г банк закончил с чистой прибылью EUR 1,31 млн, за 2006 г получил прибыль EUR 1,01 млн.
По размеру капитала Укринбанк занимает 43 место среди 150 работающих украинских банков.
Укринбанк фокосируется на развитии банковских операций для средних и малых предприятий (SME), а также развивает направление работы с частными клиентами. Банк присутствует в 24 из 27 регионов Украины, обслуживая 57 тыс физических и 23 тыс юридических лиц.
Банк Hapoalim является одним из крупнейших банков Израиля. Его представительства и филиалы есть в таких государствах: Уругвай, Венгрия, Чили, США, Канада, Австралия, Мексика, Швейцария, Германия, Аргентина, Панама, Люксембург, Франция, Бразилия, Венесуэла, Великобритания.
Bank Hapoalim на конец 2006 г владел активами в размере $67 млрд. Чистая прибыль банка в 2006 г составила $0,8 млрд.
По данным UABanking ранее акционеры Укринбанка подписывали соглашение о продаже контрольного пакета Укринбанка за $180 млн долл с греческим National bank of Greece. Однако сделка не состоялась.

UniCredit Bank сделал бесплатным подключение к Интернет-банкингу

"UniCredit Bank представил своим клиентам новую услугу – Интернет-банкинг. С декабря 2007 г. клиенты UniCredit Bank имеют возможность бесплатно получить круглосуточный доступ к управлению средствами на своих счетах в режиме реального времени", говорится в тексте сообщения банка, направленного в адрес Banknews.
"Благодаря Интернет-банкингу клиенты могут проверять состояние счетов, осуществлять любые денежные трансакции, например, денежные переводы, погашение кредита и прочее.
Для открытия Интернет-банкинга, достаточно обратиться в любое отделение UniCredit Bank и подписать Дополнительный договор (о получении доступа к системе UniCredit он-лайн) к Договору об открытии обслуживания карточного счета", - уточняет пресс-служба банка.
По данным Banknews банк сделал бесплатной услугу подключения к интернет-банкингу. Услуга управления счетом через интернет-банкинг доступна только юридическим лицам, но банк планирует в скором времени запустить подобный сервис для физлиц. В службе поддержке не смогли ответить на вопрос Banknews какие установлены или планируется установить тарифы за использование интернет-банкинга в месяц или за операцию. "Мы пока не можем ответить на ваш вопрос перезвонить попозже", - заявили в call-центре банка.
По данным Banknews как правило украинские банки берут плату за подключение к интернет-банкингу (от Г50 до Г1200 за подключение), взимают плату за проведение платежей (от Г0,5 до Г10 за операцию) и берут абонплату за пользование сервисом (от Г1 до Г800 в месяц).
В UniCredit банке Banknews заявили о том, что бесплатное подключение будет действовать на постоянной основе. "Это не акционное предложение, так будет постоянно", - заявил банковский сотрудник.
Справка Banknews:
UniCredit Group – одна из крупнейших европейских банковских групп. Группа обслуживает свыше 40 млн клиентов в более чем 9 тыс. отделений в 23 странах Европы. Владеет крупнейшими банками в Австрии, Польше, Болгарии, Боснии и Хорватии. Второй по рыночной доле игрок в Италии и Германии, входит в пятерку крупнейших банков в Сербии, Словении, Румынии, Словакии, Чехии и Турции. В России UniCredit Group через дочерний Bank Austria Creditanstalt владеет 90% акций Международного Московского банка (восьмое место по активам в стране и второе среди дочерних иностранных банков).
UniCredit Bank был открыт в Луцке в 1997 году, как Банк Пекао (Украина), и являлся членом группы Pekao S.A., которая в свою очередь контролируется UniCredit Group. В июне 2006 г. Банк сменил название на UniCredit Bank. В сентябре 2007 г. UniCredit Bank слился с HVB Bank. По состоянию на 1.11. 2007 г. чистые активы составляют Г5,15 млрд. (EUR 687 млн.).

Банк ProCredit пришел в Армению

Дочерний банк немецкой группы ProCredit, специализирующейся на микрокредитовании малого бизнеса, получил лицензию на осуществление банковских операций в Армении, сообщил армянский центробанк.
До 20 процентов в капитале первого немецкого банка в Армении получат ЕБРР и германская государственная финансовая группа KfW.
"По всей вероятности, ProCredit банк начнет функционировать уже с января 2008 года", - сказал Рейтер представитель KfW в Армении Карапет Геворкян.
Основанная в 1998 году для кредитования малого бизнеса группа ProCredit на конец сентября состояла из 21 банка: десяти в Восточной Европе и странах СНГ, семи в Латинской Америке и четырех в Африке.
KfW входит в состав акционеров ProCredit, другим крупным владельцем которого является инвестиционное подразделение Всемирного банка IFC.
В Армении работает 21 банк, включая HSBC и Credit Agricole, ливанский банк Byblos S.A.L., российский ВТБ и Газпромбанк, который на днях купил 80,09 процента армянского Арэксимбанка, а также другие банки с российским и иранским капиталом. Всего доля иностранного капитала в местных банках превышает 50 процентов, и ЦБ в этом году ожидал прихода нескольких новых игроков, сообщает Reuters.

Строители скрывают: начался обвал цен на жилье

Предпосылок для взрыва пузыря на рынке жилья предостаточно. Прежде всего подавляющему большинству населения банально не хватает денег даже на самую дырявую "крышу над головой". По данным государственного "Агентства по ипотечному кредитованию", в улучшении жилищных условий нуждается 4,5 млн. семей. Но только каждая двадцатая из них с трудом может наскрести денег хоть на какую-то квартиру.

"У половины населения вообще нет средств ни на покупку, ни на аренду жилья", – подтверждает депутат Госдумы Галина Хованская. И то сказать: средняя цена квадратного метра во всех крупных городах перевалила за 70 тысяч рублей. А средняя зарплата по стране не дотягивает и до 14 тысяч рублей. Значит, чтобы обзавестись даже небольшой квартирой, людям придется полностью откладывать свою зарплату в течение 12 лет! Всю, до копейки, – не останется даже на воду и сухари.

И никакая ипотека эту проблему не решит. Тут действует простое правило. Покупая квартиру в рассрочку на 10 лет под 10% годовых, в конечном счете вы отдаете за жилье двойную цену. Значит, ипотечный вариант съест всю зарплату за… четверть века. По мировым стандартам, "крыша над головой" должна обходиться не дороже 3–5 годовых зарплат. Выходит, российское жилье – одно из самых недоступных в мире.

Это не может не будоражить население. Нерешенный жилищный вопрос доведет до белого каления кого угодно. Например, известен такой факт, что в нескольких крупных городах уже прошли народные пикеты перед зданиями местных администраций. Люди разбивали "походные" городки под лозунгами: "Палатка – вот единственное доступное нам жилье!"

Финансовый детонатор

В последнее время жилье дорожало на 60–80% в год. Такими темпами в "палаточном лагере" скоро окажется полстраны. Но, если нет покупателей, кто же будет брать "хрущобы для миллионеров"? Не расставит ли все по местам невидимая рука рынка?

Вроде ценам на квартиры есть куда падать. Разрыв между себестоимостью квадратного метра и его рыночной ценой достигает астрономических величин.

Достаточно привести такой пример. Российская строительная корпорация RGI International вышла на лондонскую биржу. Требования там строгие. Пришлось приоткрыть финансовую отчетность. Аналитики изучили годовой отчет и… раскрыли рты. Выяснилось, что себестоимость строительства квадратного метра в элитном доме в центре Москвы колеблется от 30 до 75 тысяч рублей. А на продажу этот же метр выставляют по цене от 700 тысяч (!) руб. и вплоть до полутора миллионов. Вот он – запас прочности.

Во-вторых, под цены на жилье у нас заложена мощнейшая "бомба". По данным наших источников в российском стройкомплексе, более трети новых квартир в Москве и крупнейших российских городах приобретают так называемые инвесторы. Они-то и раздувают цены до космических величин.

Результат у всех перед глазами. Кто не видел новостройки, в которых даже спустя годы после сдачи дома комиссии вечерами светятся лишь несколько окон? "Все квартиры в таких зданиях раскупаются еще во время строительства", – объясняет директор строительной корпорации "СМТ-Инвест" Сергей Шумков. Почему же там никто не живет? По той же причине, по которой многие владельцы коллекционных автомобилей никогда не выкатывают их из гаража. Инвестиционные квартиры – не более чем удачное вложение капитала.

До недавнего времени инвесторы процветали. А вот нормальный рынок – тот, где квартиры продают и покупают обычные люди, – нынешним летом чуть было не помер. Как признают сами продавцы недвижимости, он давно работает в авральном режиме.

Пока цены галопом скакали вверх, инвесторам было хорошо. Где еще они могли гарантированно заработать 50–100% годовых? Но сейчас недвижимость "встала". В такой ситуации спекулянты начинают нервничать.

Что будет, если у них сдадут нервы? Жилищные "пузыри" всегда лопаются по одному и тому же сценарию. Кто-то захочет зафиксировать прибыль, продав квартиру. За ним понесутся остальные. Как бы не опоздать! На продажу выставят миллионы "инвестиционных" квадратных метров. И это спровоцирует грандиозный обвал.

Трехкратное падение

НАСКОЛЬКО сильно могут упасть цены на жилье? "Тут действует простое правило. Во всем мире арендовать квартиру и купить ее по ипотеке стоит одинаково", – объясняет начальник отдела инвестиций в недвижимость одного из крупных банков Максим Миронов.

Но в России это не так. Во всех больших городах плата за аренду жилья в 2–3 раза ниже месячного ипотечного взноса. При этом стоимости съема квартир расти уже некуда. Она и без того почти сравнялась со средней зарплатой. Значит, образовался трехкратный запас для снижения цен на жилье…

Когда же грянет гром? Тут мнения экспертов расходятся. Многие уверяют, что никакого падения не будет, а стоимость жилья застыла лишь на время. Но, мол, скоро рост продолжится из-за инфляции. Некоторые эксперты ухитряются даже делать поразительные предсказания. Например, такие. Через несколько лет нижняя планка цен на новую трехкомнатную квартиру в Москве достигнет 1 млн. долларов. Напрашивается вопрос: а знают ли эти "специалисты", что во всей России насчитывается всего 120 тысяч человек, ликвидное состояние которых превышает этот самый миллион? И все они давно владеют собственными квартирами…

"Тормозной" рынок

ПОНЯТНО, что такие провокационные прогнозы дают те "аналитики", которые в той или иной форме зависят от агентств недвижимости или строительных компаний. Они заинтересованы в росте цен не меньше, чем волк в мясе. К сожалению, подобных "экспертов" – подавляющее большинство.

Зато те, кто посмелее, в приватных беседах дают понять, что в действительности стоимость квартир уже пошла вниз. "Достаточно взглянуть на предложения в новостройках", – подсказывает наш источник в крупном агентстве недвижимости. Формально цена метра в новостройках с начала осени почти не изменилась. Но на деле сейчас все строительные корпорации предлагают скидки, доходящие до 25%. Это и есть замаскированное падение.

Получается, цены рухнули почти на четверть. Впору говорить об обвале. Но "аналитики" этого упорно не замечают. Когда же тайное станет явным? Лишь после того, как сработает "эффект домино". Начавшись с новостроек, удешевление докатится до вторичного рынка жилья. После этого скрывать спад будет уже невозможно.

Произойдет это примерно через год. "Рынок недвижимости – очень консервативный. Даже серьезные потрясения проходят на нем с большой задержкой", – отмечает начальник аналитического департамента строительной компании "Масштаб" Марк Сагальский.

Но удержать немыслимо высокую цену квадратного метра не помогут никакие "тормоза". Например, после августа 1998 г., когда рубль обрушился в 4 раза, жилье формально не дешевело еще 18 месяцев. Хозяева квартир выжидали сколько могли. Потом не выдержали, и цены обрушились в одночасье.

Тот же сценарий сработает и на этот раз. Только жилье подешевеет не так сильно.

Как лопнул мировой "пузырь"

"ПУЗЫРИ" на мировом рынке недвижимости регулярно надуваются и так же часто лопаются. Самый громкий в истории крах случился в 1990 г. в Токио. Японский "пузырь" начал раздуваться в 1986 году. За год цена недвижимости утроилась. Она поставила рекорд, не побитый до сих пор. Стоимость 1 кв. м земли в жилом районе, прилегающем к императорскому дворцу в Токио, достигла… 1 млрд. долларов. Правда, покупателей на нее так и не нашлось. В 1990 г. на японской фондовой бирже разразился грандиозный коллапс. За год общая стоимость японских компаний снизилась втрое. Жилье подешевело в 5 раз.

Похожие, но не такие впечатляющие "хлопки" на протяжении 1970–80-х годов случались в США, Италии и Великобритании. Источник: "Деньги и Власть"

Сотрудники Укрсиббанка на консультирование клиентов тратят 25% времени

Сегодня UABanking столкнулся с новой для себя информацией. Оказывается сотрудники обычных банковских отделений Укрсиббанка на обслуживание клиентов тратят 75% рабочего времени, а 25% тратят на консультирование клиентов.
Это вывод приходит в голову после сегодняшнего посещения одного из отделений Укрсиббанка в г. Киев. Честное слово до этого с Укрсиббанком сталкиваться пришлось только 1 один раз, впечатление было не самое радужное. Но если там был технический вопрос, связанный с синхронизацией по времени подписания бумаг и активации ключа доступа в клиент-банке, то теперь для получения стандартной банковской операции пришлось обратиться к 3 сотрудникам банка и в конце-концов получить банковскую услугу как великое одолжение со стороны банковских служащих.
Обо все по порядку.
На часах 16:09 по киевскому времени. Очень спешу с левого берега в центр Киева на встречу на 17:00, вспоминаю где в районе Лукьяновки возле метро (кроме Артем-банка) можно найти какое-нибудь банковское учреждение, чтобы пополнить карточный счет своему сотруднику в другом городе. По дороге вижу вывеску Укрсиббанка. "О так это ж то что надо, у человека картсчет открыт в этом же банке, платеж пойдет быстрее и комиссия будет ниже!, - тешу себя мыслями. Забегу думаю в отделение банка, внесу деньги в кассу и делов то. Захожу, клиентов в банке нет никого. Думаю: "Во повезло, без очереди все вопросы можно разрешить". Сразу в кассу, реквизиты сую кассиру и деньги соотвественно, умоляюще прошу побыстрее все сделать... Женщина смотрит на меня, на банковские реквизиты и потом выдает: "Не я это сделать не могу..."
- А кто может?
- А вы подойдите к девушке в белом, она вам все сделает...
Ладно, иду в операционный зал к девушке в белом. Она по телефону решает то ли свои то ли банковские вопросы. Из реплик, которые она издает, понять это сложно, потому что она всем время кивает головой и приговаривает "Конечно, конечно...", перемежая сей утвердительный диалог возгласами восклицания "Ах!", "Ну да!".
Наконец она кладет трубку и смотрит на протянутый листок с банковскими реквизитами и задает убийственный вопрос: "Что вы от меня хотите?" Отвечаю: "Кассир сказал, что без вас платеж не пойдет". Она мне в ответ: "Конечно не пойдет!" Я в ответ: "Почему?"
- Потому что операционное время банка до 16:00. После этого времени мы клиентов не обслуживаем!
- А чем вы тогда занимаетесь?
- Мы консультируем клиентов!
- А в течение дня вы их не консултируете?
- У нас специальное времня с 16 до 18 часов, когда мы консультируем клиентов?
- ... И касса в этот момент не работает?
- Да кассир кассу считает...
- И что вы прикажете мне делать?
- Приходите завтра.
- Когда?
- Когда хотите...
- Я зашел в открытое отделение банка, сотрудники на месте, касса работает, что я должен делать?
- Идите в другой банк?
- В какой?
- В какой хотите. Банков много.
- Вы хотя бы посмотрите, почему кассир прислал меня к вам, а не принял деньги сразу.
Услышав интересный диалог подходит еще одна сотрудница и тоже начинает убеждать меня в том, что мне банковская услуга именно сегодня не нужна. "Мужчина вы поймите, мы сегодня уже переводы не принимаем", - рассказывает она мне регламент работы банковского учреждения.
- Какие платежи, какие переводы, мне пополнить наличными картсчет нужно!!!
- А... ну ежели картсчет, то вам заполнить заявление надо.
- И..?
- Идите вон к той девушке, она вам поможет его заполнить.
Иду, прошу заявление, собственноручно его заполняю (все остальные 4 банковских сотрудника наблюдают за этой процедурой). Девушка берет его бегло смотрит, отдает другой. Она укоризненно мне говорит надо бы ИНН заполнить, я не успеваю ничего сказать первая говорит "Там сумма маленькая, можно и без ИНН".
Забирает у второй мое заявление и начинает все написанное мной набивать для того чтобы сформировать банковскую квитанцию.
После того как готов документ на пополнение, она выдает убийственную фразу: "Вообще то мы после четырех такие операции не проводим".
Тут я не сдержался, вспомнил все свое отношение к качественному банковскому сервису в Украине. Основной тезис, который я пытался донести до сознания моих визави, не хотите обслуживать физлиц, закрывайте двери в отделение или напишите прием до 16:00...
Вношу деньги в кассу, выхожу из банка, смотрю на часы 16:43. Поинмаю, что встречу я уже чуть-чуть опоздал...
Вывод: BNP Paribas купив Укрсиббанк, вложил недюженные деньги в рекламу, в ребрендинг, в повышение рейтингов и наращивание активов, но или поскупился (или не видит в этом необходимости) на проработку и оптимазацию стандартных банковских бизнес-процедур. Не думаю, что в Укрсиббанке 34 минуты - это нормальный тайминг на обслуживание одной операции при отсутствие других клиентов.
Интересным в этой истории лично для меня стала информация о том, что сотрудники Укрсиббанка четко себе расписали день 6 часов на работу с клиентами, а 2 часа на консультирование клиентов. Может это и великая и благая цель просвещение клиентов, но не совсем понятен мне остается один момент. Если следовать логике банковских сотрудников, то до 16 получить консультацию от сотрудника Укрсиббанка нельзя, они заняты проведением операций. А после 16:00 получить консультацию можно, но при этом провести операции уже нельзя. Стало быть надо приходить в банк завтра с 9 до 16 и не дай бог придете во время обеда :).

Цены на киевскую недвижимость за год снизились на 9%

По наблюдениям UABanking цены на киевскую недвижимость номинированные в EUR за последние 12 месяцев снизились на 9% c EUR 1870 до EUR 1700 за кв.м. Такие данные получены при расчете стоимости средней цены на недвижимость, которую публикует агентство недвижимости "Оболонь". Вся причина в том, что за этот период курс доллара по отношению к евро снизился на 19%.
Остается интересным другой факт, что при "многократном" превышении спроса над предложением владельцы киевской недвижимости занялись рассылкой спама. Киевский рынок жилой недвижимости демонстрирует все признаки серьезной стагнации. Одним из признаков этого явления по мнению HITechBlog стало появление в начале декабря 2007 года в украинском сегменте Интернета одной из первых массовых спам-рассылок с предложениями по продаже жилой недвижимости в г Киеве.
В частности в одном из спам-сообщений предлагается 2-х комнатная квартира на Лесном массиве по цене $98 тыс /EUR 66,7 тыс.) за 47 кв.м. (~$2080 за кв.м. или EUR 1418 за кв.м.). "Дешевое" предложение предполагает, что покупатель станет обладателем двух комнат с общей жилой площадью 28 кв.м. и кухни в размере 7 кв.м. В квартире сделан частичный ремонт, поскольку заменены окна, трубы и сантехника.
В то же время аналитики и риелтеры Киева утверждают, что цены на недвижимость в Киеве растут как грибы после дождя, в частности на последней неделе средняя стоимость жилья в Киеве по данным одного из киевских порталов недвижимости выросла на 0,4% до $2539 за кв.м (EUR 1700). Разница между заявленной ценой и средней по Киеву составляет 18%.
Интересно также другое, что сами риелтеры и украинские СМИ утверждают, что цена заявленная и реальная отличается на 10-15%.

Страна должников. В крупнейших банках Украины количество невозвратов кредитов выросло с начала года в 5-6 раза

Влад Головин, обозреватель газеты «24» пишет об интересно тенденции. Оказывается в Украине в 5-6 раз увеличилось количество проблемных кредитов.
В распоряжении «24» оказались последние данные Нацбанка о том, какие суммы кредитов клиенты не возвращают банкирам. Судя по этим данным, можно брать в долг не задумываясь о расплате. В некоторых банках рост проблемных займов достигает 400–500% в год.
С начала года объем просроченных и невозвращенных Первому украинскому международному банку (ПУМБ) потребительских кредитов увеличился на 584%, сообщается в последних данных Нацбанка. У Укрэксимбанка – 527%, у Правэкс-банка – 468%. Еще летом этого года первый заместитель председателя правления Нацбанка Анатолий Шаповалов, обращаясь к банкирам, обратил внимание на катастрофический рост невозвратов. Все чаще клиенты отказываются платить по ссудам, но виноваты в этом сами банкиры, одалживающие всем деньги без разбору. Банковские клерки фактически не проверяют, получает ли клиент зарплату, о которой говорит, и может ли он вообще вернуть долг. «Стараясь заманить клиентов доступностью кредитов, целый ряд финучреждений вообще отказались от надлежащей оценки их платежеспособности», – говорит почетный президент Укргазбанка Василий Горбаль.
Однако этот вид воровства банкиров не расстраивает. «Уровень доходности по потребительским кредитам позволяет закрывать глаза на проблемную задолженность», – объясняет председатель правления Инвест-Кредит Банка Сергей Щербина. По его словам, мало кто из активных кредиторов работает с маржой менее 50%. Его мнение подтверждает и Василий Горбаль: «Риски попросту перекладываются на добросовестных заемщиков и компенсируются баснословными ставками по займам – до 100%, а то и больше». Лидер потребительского кредитования Дельта Банк в своей официальной презентации на банковской конференции Института Адама Смита прямо указал, что средняя реальная ставка по кредитам в банке – 50% годовых.
Хотя количество невозвратов растет в 4–5 раз, но их доля все еще незначительна по отношению ко всем выданным кредитам. И это еще одна из причин железного спокойствия банкиров, не прекращающих массовую раздачу ссуд. В том же ПУМБ доля невовзратов мизерна – 0,34%, а в Укрэксимбанке – 0,11%. «Если относительная величина незначительна – 1%–1,5%, то это вполне приемлемый показатель в розничном бизнесе», – считает председатель правления Банка инвестиций и сбережений Андрей Снегирев.
Вернуть деньги от недобросовестных должников банкиры пытаются при помощи специализированных компаний – их называют коллекторскими. В марте этого года Правэкс-банк передал своих должников в руки украинской коллекторской компании «Банковская безопасность – Аутсорсинг». А в мае в Украине открылось представительство крупной российской коллекторской компании Sequoia Credit Consolidation. Осенью должниками нескольких банков стало заниматься коллекторское агентство «Укрборг». Но судя по росту проблемной задолженности, у коллекторов не получается выбивать деньги. Тому есть объяснения: по расчетам агентства «Укрборг», если клиент не платит 2–3 месяца, вероятность возвращения – 80%. Если долг не возвращают от 3 до 5 месяцев – 44%, а более старые долги вернуть нереально.
Не сумев вернуть деньги у мошенников, банкиры теперь будут отказываться от массовой выдачи денег без проверки клиента. Например, Альфа-Банк собирается выдавать кредиты без первого взноса только клиентам с хорошей кредитной историей, обещает руководитель направления продаж ипотеки Альфа-Банка Станислав Мошкин. Огромнейший рост выдачи займов простым гражданам уже угрожает всей банковской системе – в грядущую среду эта проблема будет обсуждаться на Совете Нацбанка.

Доля невозвращенных кредитов в % к всем выданным на 01.11.2007 г.
Правэкс-банк - 4,62%
Приватбанк - 2,75%
Сбербанк (Ощадбанк) - 2,08%
ОТП банк - 0,93%
ПУМБ - 0,34%
Укрэксимбанк - 0,22%
Источник: НБУ

Доля невозвращенных кредитов в % к всем выданным на 01.12.2006 г.
Правэкс-банк - 2,85%
Сбербанк (Ощадбанк) - 2,67%
Приватбанк - 1,54%
ОТП банк - 0,29%
ПУМБ - 0,22%
Укрэксимбанк - 0,11%
Источник: НБУ

Рост невозвращенных кредитов (с начала 2007 года), %
ПУМБ - 584%
Укрэксимбанк - 527%
Правэкс-банк - 468%
ОТП банк - 468%
Приватбанк - 150%
Источник: НБУ

Объем выданных кредитов гражданам, млрд грн.
01/01/2006 - 33,2
01/01/2007 - 77,6
01/10/2007 - 128,0 (более EUR 17 млрд - прим. UABanking)
Источник: НБУ

В Украине создан банк ОАО "Розничный неограниченный сервис" /РНС/, афилированный с российским банком "Траст"

В Украине создан банк ОАО "Розничный неограниченный сервис" (РНС), который 8 октября 2007 г получил лицензию Национального банка Украины (НБУ). Об этом сообщает UABanking со ссылкой на заявление одного из акционеров банка "РНС" Ильи Юрова. Ключевыми направлениями деятельности нового банка будут кредитование населения и предпринимателей, работающих в сфере малого и среднего бизнеса.
И.Юров отметил, что "РНС" через три года намерен войти во вторую группу украинских финансовых организаций. Он добавил, что в течение 2,5 лет планируется развернуть региональную сеть, открыв более 50 отделений в 42 городах на территории Украины. "В настоящее время куплены уже 7 помещений под открытие отделений банка в Киеве, Харькове, Одессе, Горловке, Краматорске, Макеевке и Луганске", - сказал И.Юров.
Согласно планам развития банка кредитный портфель, составляющий на сегодня $8 млн, за три года должен достигнуть $1 млрд. И.Юров также сообщил, что акционеры банка "РНС" ожидают, что через три года активы банка составят более $1,2 млрд, что позволит ему войти в первую двадцатку украинских.
По данным НБУ председателем правления банка с 8 августа 2007 года была назначена Мальвина Синюк, которая ранее работала в киевском банке "ТК Кредит".
Банк "РНС" создали граждане России: Илья Юров, Сергей Беляев и Николай Фетисов. Все указанные физлица связаны с российским инвестиционным банком «Траст». Уставный капитал банка - Г69 млн (EUR 9,2 млн.).
На данный момент НБУ выдал банковскую лицензию, а также письменное разрешение на ограниченную работу с валютой и ценными бумагами.

Проблемные кредиты банка "Контракт" составляют 4,62% всего кредитного портфеля - Кредит-рейтинг

Независимое рейтинговое агентство «Кредит-Рейтинг» объявило о присвоении долгосрочного кредитного рейтинга uaBВ+ планируемому выпуску именных процентных облигаций (серия А) ОАО ТФБ «Контракт» на сумму EUR 2,6 млн. (Г20 млн.) сроком обращения 5 лет.
В ходе анализа агентство использовало финансовую отчетность ОАО ТФБ «Контракт» за 2002 – 2006 гг. и І полугодие 2007 г., а также внутреннюю информацию, предоставленную банком в ходе рейтингового процесса.
Заемщик или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaBB характеризуется кредитоспособностью ниже достаточной, по сравнению с другими украинскими заемщиками или долговыми инструментами. Высокая зависимость уровня кредитоспособности от влияния неблагоприятных коммерческих, финансовых и экономических условий. Знаки «+» и «–» обозначают промежуточные категории рейтинга относительно основных категорий.
Факторы, поддерживающие уровень кредитного рейтинга:
рост основных балансовых показателей с начала 2003 г. (активы увеличились в 8 раз до 313,1 млн. грн. (EUR 41,7 млн.) по состоянию на 01.07.2007 г., капитал – в 2,5 раза до 59 млн. грн. (EUR 7,9 млн.), обязательства – в 16,3 раз до 254,1 млн. грн. (EUR 33,9 млн.));
информационная открытость и прозрачность банка.
Факторы, ограничивающие уровень кредитного рейтинга:
значительная концентрация кредитного портфеля и привлеченных средств от отдельных контрагентов, что обуславливает зависимость банка от финансового состояния небольшого числа его клиентов и повышает риск ликвидности;
удельный вес простроченной и сомнительной задолженности в клиентском кредитном портфеле по состоянию на 01.07.2007 г. составляет 4,62%;
наличие дисбалансов в структуре привлеченных и размещенных средств по категориям клиентов;
система управления рисками находится на стадии становления и требует дальнейшего усовершенствования;
недостаточное развитие собственной региональной сети и карточного бизнеса, что при условии дальнейшего увеличения присутствия крупных системных банков на финансовом рынке существенно усложнит выполнение стратегических задач.

Акционеры «Альфа-Банка (Украина)» решили увеличить уставный капитал на EUR 50 млн. до EUR 232 млн.

Акционеры ЗАО «Альфа-Банк» на общем собрании 21 ноября приняли решение увеличить уставный капитал на EUR 50 млн. до EUR 232 млн. Об этом сообщается в издании «Ведомости Государственной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку» (№227).
Банк проведет закрытое размещение 374 710 000 простых именных акций номинальной стоимостью 1 грн.
Также в сообщении указывается, что размещение акций допэмиссии может привести к увеличению доли кипрской компании ABH Ukraine Limited в капитале ЗАО «Альфа-Банк».
ЗАО «Альфа-банк» (г. Киев) зарегистрировано в январе 2001 года.
Чистая прибыль ЗАО «Альфа-банк» по итогам 9 мес. 2007 года составила EUR 2,5 млн., активы банка - EUR 1,77 млрд., обязательства - EUR1,571 млрд.
По данным банка, на конец июня 2007 года его основным акционером являлась кипрская компания ABH Ukraine Limited (99,99%), которая входит в состав консорциума "Альфа-Групп".

РБК создает свой банк на базе Бург Капитал Банка

ОАО «РБК информационные системы» приобрело небольшой Бург Капитал банк (Москва), говорится в сообщении РБК. На базе кредитной организации РБК хочет создать банковскую систему интернет-платежей, использовать его как расчетный центр и не планирует оказывать традиционные банковские услуги. Об этом сообщает "Интерфакс" со ссылкой на пресс-службу РБК.

«Используя инфраструктуру банка, мы рассчитываем вывести на рынок надежную, простую в использовании и удобную платежную систему, которая в корне изменит сложившуюся ситуацию», — сказал председатель совета директоров РБК Герман Каплун, слова которого приводятся в сообщении.

Детали сделки не могут быть раскрыты до момента ее одобрения регулирующими органами, отмечается в сообщении.

На внеочередном собрании акционеров банка, которое состоялось 20 ноября, было одобрено решение о переименовании Бург Капитал Банка в ОАО «РБК Банк», а также был избран новый наблюдательный совет, большинство в котором получили представители компании РБК.

Бург Капитал Банк зарегистрирован в августе 1994 года в Москве, он обладает лицензиями на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте со средствами физических и юридических лиц, а также лицензиями на брокерскую и дилерскую деятельность.

Владельцем банка (97,6% в уставном капитале) с ноября 2004 года был 86-летний швейцарский юрист Герберт Антон Бургерт, сферой интересов которого являются инвестиции, в частности в недвижимость (он входит в правление компании United Building Construction Establishment). В наблюдательный совет входили также два его сына.

По данным «Интерфакс-ЦЭА» активы банка в третьем квартале составили 511 млн рублей, снизившись с начала года на 27,1%, собственный капитал банка на конец сентября — 214,7 млн рублей. Бург Капитал Банк по итогам трех кварталов 2007 года занимает 770-е место по размеру активов в рэнкинге «Интерфакс-100», составленном «Интерфакс-ЦЭА».

Группа компаний РБК управляет рядом печатных и электронных СМИ, интернет-проектов. Выручка РБК по итогам 9 месяцев 2007 года составила $125,3 млн. В апреле 2006 года РБК провело IPO на российских биржах, продав инвесторам 16% акций за $13,28 млн.

Анализ Интернет-атаки на Приватбанк

В начале июня Приватбанк подвергся своеобразной интернет-атаке. Нападение заключалась в рассылке электронного письма с информацией о проблемах банка. Можно предположить, что цель злоумышленников заключалась в том, чтобы «достучаться» до журналистов онлайн-СМИ, а затем, возможно, до печатных изданий и телевидения.

Оставив в стороне в стороне рассуждения о мотивах атакующих, я хочу проанализировать пути и характер распространения подобных слухов в Интернете. Подобное исследование может оказаться полезным при прогнозировании аналогичных событий в будущем, а также для выработки рекомендаций о том, как противостоять дезинформации в случае, если акция приобретает масштабный характер.
Хронология интернет-атаки

Как уже было сказано, отправной точкой стало распространение письма по электронной почте с информацией о банкротстве банка, вызванном манипуляциями со счетами банка. По данным из некоторых источников вторым каналом появления слуха была рассылка сообщения в ICQ.

11 июня в 8:10 информационный ресурс Delo.ua опубликовал новость под заголовком «ПриватБанк атаковали интернет-хулиганы» с комментарием пресс-секретаря ПриватБанка Олега Серги.

Несколько позже эта заметка была перепечатана на страницах «Украины Криминальной», УкрРудПрома и Корреспондента. Также заметку скопировал Ukrbiz.net, но уже со ссылкой на Корреспондент.

Затем новость появилась на сайтах news.tut.kiev.ua, Теsted.TV, ITnews, Uabanker.net. В качестве источника фигурировали разные сайты, хотя все новостные заметки были копией новости с веб-сайта Delo.ua.

Второй точкой входа новости в сетевое информационное пространство послужил "Новый Регион – Киев".

Заметка на этом веб-ресурсе была опубликована в 10:08. Не исключено, что журналистка Нового Региона воодушевилась новостью из Delo.ua. Однако автор новости провела собственный анализ событий. Материал содержит цитату из письма, разосланного злоумышленниками, а также комментарии советника председателя правления «Приватбанка» Виктора Лисицкого. Впоследствии именно этот материал был подхвачен большим количеством сайтов, среди которых веб-ресуры с высокой посещаемостью: Alloy новости, Заvтра, КИД (zadonbass.org).

Кроме того, «Новый Регион» разослал заметку подписчикам своих электронных рассылок и опубликовал ее информации в дневнике на livejournal.com. Распространению новости также способствовала трансляция на порталах news.meta.ua, news.a.ua, redtram.ru, uaport.net.

Свою версию событий представили информационные агентства NOHCHI.VU, HITech.Expert, а также авторы нескольких независимых блогов.
Масштабы интернет-атаки

Новость была подхвачена более чем 30 веб-ресурсами, из которых у 5 порталов посещаемость более 10 тыс. посетителей в день. Как минимум у 10 порталов ежедневная посещаемость составляет от 2 до 10 тыс. посетителей.

На сайтах онлайн-СМИ каждому посетителю достается только кусочек информационного потока. Точный расчет аудитории, которую охватила рассматриваемая информационная волна, невозможен. Тем не менее, можно сделать приблизительную оценку на основании публичных данных рейтинга bigmir.net на 11 июня, статистической информации и собственных наблюдениях о распространении новостных материалах в украинском сегменте Интернета.

По моим выводам объем аудитории, прочитавших новость 11 июня, составляет от 3 до 6 тыс. человек.

Продолжительность жизни новости в Интернете составляет 2 дня. При этом процент просмотров новости на второй день составляет в среднем 20% от просмотров первого дня.

Таким образом, примерное кол-во человек, прочитавших новость за два дня 11 и 12 июня, составляет 3600 – 7200 человек.

Гений рекламного бизнеса Дэвид Огилви писал, что людей, читающих только заголовки, в 5 раз больше, чем тех, кто читает тексты. Эта информация подтверждается статистикой. Таким образом, можно полагать, что заголовок видело более 18 тыс. интернет-пользователей.
Особенности интернет-атаки

Одним из интересных явлений распространения слуха с участием интернет-СМИ является трансформация информации от сайта к сайту.

В рассматриваемом случае текст новости на большинстве сайтов перепечатывался без особых изменений, но при этом варьировались заголовки. Законы журналистики таковы, что заголовки должны быть "привлекательными" для читателей. Заметка в Delo.ua, послужившая источником первой волны распространения слуха, имеет осторожный описательный заголовок: «ПриватБанк атаковали интернет-хулиганы». Спустя два с половиной часа журналисты Корреспондента дали тот же материал с заглавием «ПриватБанк или ограбили или оклеветали». Это заглавие уже нельзя назвать нейтральным, так как в нем содержится явное подозрение – а вдруг Приватбанк действительно ограбили.

Назначение заголовка в том, чтобы кратко информировать о содержании материала. Поэтому закономерно, что у читателей выработана привычка делать выводы о содержании материала исключительно по его заголовку. Таким образом, заголовок типа "ПриватБанк или ограбили или оклеветали" может зародить сомнение. А сомнение зачастую и являются целью кампании по черному PR. Заголовок сайта Заvтра "Приватбанк – банкрот!" вообще не оставляет места для иной трактовки событий.

Заголовки можно условно разделить на 3 группы: позитивные, нейтральные и негативные.

Пример самого негативного заголовка "Приватбанк – банкрот!", нейтрального: "Над ПриватБанком пошутили интернет-хулиганы", позитивного: "Банкротство "Приватбанку" пока не грозит". В рассматриваемом случае около 20% заголовков имеют негативный характер, менее 10% - позитивный, остальные заголовки нейтральны.

В то же время, содержание всех статей является нейтральными либо позитивными, ни один сайт не дал заметку в духе оригинального письма злоумышленников.

В другой ситуации, при наличии существенного информационного повода, СМИ могли повести себя иначе.

Вторым аспектом воздействия подобной атаки является повторение статьи на разных веб-сайтах. Для читателя не является очевидным факт, что, по сути, мы имеем дело с незначительным количеством источников новости. При перепечатке статей с изменением заголовков может создаться впечатление, что все интернет-сайты "трубят" об одном и том же. Как отмечает известный психолог Н.И. Козлов: "Массы никогда не увлекаются логикой речи, но их впечатляют чувственные образы, которые рожают определенные слова и ассоциации слов. Их сосредоточенно произносят перед толпами, и немедленно на лицах появляется уважение, головы склоняются. Грамматика убеждения основывается на утверждении и повторении". В нашем случае имеет быть место как утверждение ("Банк - банкрот!") так и повторение новости на веб-страницах различных СМИ.

Гораздо больший резонанс вызывают новости, подхваченные не только интернет-СМИ, но также печатными изданиями и телевидением. В рассматриваемом случае новость, скорее всего, попала только в газету Дело (судя по ссылке на источник в статье).
Аналоги

Известно, что подобные информационные атаки случались в украинском сегменте и раньше. Доподлинно известна аналогичная атака на Приватбанк в марте 2004 года.

Как отмечает HITech.Expert: «В истории украинского Интернета только однажды информационная интернет-атака вызвала определенные проблемы у коммерческого банка «Мрия», подконтрольного на тот момент Петру Порошенко в 2004 году. Однако она начиналась с размещения провокационной новости о ликвидации банка на популярных новостийных информационных ресурсах, которая была оперативно подхвачена ТВ и СМИ.». По информации HITech.Expert объем изъятых вкладов из банка исчислялся несколькими десятками миллионов гривен».

Влияние информации, опубликованной в сети, может иметь для компании и более существенные последствия.

16 мая в англоязычном блоге Engadget была опубликована информация о том, что выпуск новых продуктов компании Apple будет задержан на несколько месяцев. Как сообщает автор блога, данная информация пришла в веб-редакцию в виде конфиденциального электронного послания, первоначально разосланного сотрудникам компании Apple.

Один из работников компании переслал электронное письмо журналистам ресурса. Как мы видим, завязка этой информационной атаки аналогична началу атаки на Приватбанк. Однако последствия публикации в Engadget значительно серьезнее.

В течении 6 минут после публикации заметки курс акций Apple рухнул на 3%. Акционеры компании начали паниковать и избавляться от акций, что привело к тому, что капитализация компании в считанные минуты уменьшилась на 4 млрд. долларов. Реакция компании в этой ситуации была достаточной быстрой: Apple связалась с редакцией блога и тест новости был изменен. Авторы заметки признали, что основывались на непроверенных данных. В результате устранения источника ложной информации, цена акций поднялась практически до первоначальной величины. К моменту закрытия биржи стоимость акции Apple практически соответствовала цене на акции на момент открытия биржи.

Существуют подозрения, что распространение фиктивного письма было спланированной акцией, которая помогла заинтересованной стороне совершить весьма выгодную сделку на фондовой бирже.

Данный пример показывает, с какой скоростью распространяется информация в интернет-среде и какие последствия может иметь дезинформация для компании.
Выводы

Ход развития рассматриваемой информационной атаки можно разделить на два этапа:

1. Рассылка спама
2. Копирование новости в онлайн-СМИ

О масштабности первого этапа известно мало, но очевидно, что распространение новости на сайтах информационных порталов позволило охватить существенно большую аудиторию.

Копирование новости продолжалось не больше шести часов. Всего несколько материалов появилось позже. Источников входов в информационное пространство всего 2: заметка сайта Delo.ua и новость в «Новом регионе».

По моему мнению, акция не могла иметь значительных последствий по следующим причинам:

1. Информационный повод, придуманный злоумышленниками, неправдоподобен.
2.
С самого начала рассылка сообщения по электронной почте выглядела как спам. Оценка действий спамеров в обществе крайне негативна. Поэтому распространение письма, расцененного журналистами и читателями как спам, не могло быть воспринято серьезно.

Информационная волна охватила от 0,5 до 1% пользователей Уанета. Атаку можно признать мелкомасштабной и непрофессиональной. Действия Приватбанка в этой ситуации были абсолютно правильными. Если вы подверглись непрофессионально подготовленной информационной атаке, лучшей рекомендацией является простое игнорирование событий.

Но что делать, если за акцией стоят профессиональные специалисты?

Одной из немногих попыток проанализировать аналогичное событие было сделано Ярыной Ключковской в журнале Комп&ньон. Автор дает советы компаниям, подвергнувшимся информационной атаке. В частности, говорится о публикации официального опровержения на официальном веб-сайте компании и в печатных СМИ. Другой интересной рекомендацией является последующее за атакой проведение PR-кампании для того чтобы поддержать восстановить или поддержать имидж организации.

Возможность публикации официального опровержения следует рассматривать в каждом конкретном случае. Были примеры, когда оправдания компаний создавали еще больший резонанс и только вредили имиджу компаний.

К рекомендациям я добавлю, что на ход атаки можно целенаправленно влиять. Информационная волна распространяется очень быстро (в нашем случае всего 6 часов), поэтому отреагировать в самый разгар события очень сложно. Тем не менее, пострадавшая компания может обратиться к СМИ с просьбой заменить негативный заголовок на нейтральный. Если это сделать в течении первого дня атаки, то количество посетителей, на которых воздействует негатив, можно существенно уменьшить.

Весьма вероятно, что большинство СМИ прислушаются не только к просьбе поменять заголовок. Имеет смысл также дополнить заметку комментарием ответственного лица компании. При этом необязательно воздействовать на все сайты, так как заметка копируется ими практически без изменений. В нашем случае достаточно было обратиться к журналистам 3 порталов: Delo.ua, Корреспондент и «Новый регион» для того, чтобы атака приобрела совершенно другую окраску. При правильном понимании ситуации информационную атаку можно превратить в бесплатную и эффективную PR-акцию компании.

Как видно из текста опубликованных заметок журналисты охотно обращаются к представителям компаний для получения комментариев. Ответы на вопросы журналистов можно составить таким образом, что компания не только не пострадает от информационной атаки, но даже выиграет. В то же время, специалисты по PR не рекомендуют усердствовать с прямыми опровержениями, лучше всего дать внятный доходчивый комментарий и постараться перевести диалог в другое русло – например, сообщить о последних успехах компании.

Вполне достаточная аргументация прозвучала от советника председателя правления «Приватбанка» Виктора Лисицкого, который сообщил «Новому Региону», что суммы в 40 миллиардов долларов, о которой говорилось в рассылке злоумышленников, на балансе «Приватбанка» никогда не было и порекомендовал всем сомневающимся ознакомиться с соответствующим разделом на сайте банка. Также Витор Лисицкий заметил: «Если бы у них (тех, кто отправлял электронное письмо. Прим. авт.) были средства разослать это пенсионерам, бабушкам и дедушкам, как-то вложить им в уши, то оно может быть, еще сработало бы. А все остальные люди, которые пользуются Интернетом, то они этот бред либо пропускают, либо уточняют».

Действительно, информационная атака не сработала, но, в то же время не стоит приуменьшать возможности «сарафанного радио» по версии Интернета. Пример падения акций компании Apple демонстрирует, что верно спланированные действия злоумышленников могут дать колоссальный эффект.

Ярына Ключковская отмечает: «Интернет может быть очень мощным и эффективным каналом информации, который при минимальных финансовых затратах способен генерировать необходимую реакцию со стороны целевых групп. Даже в Украине, где превалирующее большинство населения не является пользователями Всемирной Сети, с помощью Интернета можно очень эффективно «обработать» целевую группу среднего управленческого звена - людей с уровнем достатка выше среднего, молодежь старшего школьного и студенческого возраста, продвинутую интеллектуальную элиту и другие сегменты пользователей. Лидеры мнений также в большинстве своем являются активными пользователями интернет-ресурсов, дающих им возможность находить интересующую информацию».

Большинство экспертов приходит к выводу, что роль онлайн-СМИ в ближайшие годы будет расти. Некоторые аналитики заявляют, что через 5-6 лет интернет-СМИ существенно потеснят печатные издания и вступят в конкуренцию с телевидением. Это означает, что влияние информационных атак будет только расти, и важно быть готовым противостоять им. Методы станут изощреннее и эффективнее, так что неподготовленная птица может запутаться в искусно сотканной паутине.

Автор : Андрей Астахов, Простобанк

Комментарий HITech.Expert: готовы поддержать автора в оценках относительно охвата аудитории одной сенсационной новостью в интернете. По нашим оценкам, если новость носит сенсационный или провокационный характер то уровень ее читаемости составляет порядка 100-150 человек (речь идет о специализированных, о деловых ресурсах или о ленте бизнес-новостей в рамках интернет-газеты). Таким образом, охват аудитории по 30 сайтам, которые прочитали новость о спамерах и Приватбанке, составил порядка 3,0-4,5 тыс. человек в первый день размещения (а это немало, потому как например реальные тиражи некторых деловых изданий не превышают 10 тыс.читателей, из которых не факт, что все все читают от корки до корки.) Согласны с тезисом о том, что новость "завтра" практически никто не читает. По нашим наблюдениям новость актуальна для чтения в первые сутки размещения на 65% и на 35% в последующие 2 дня. Также автор подтвердил наши наблюдения о том, что "возраст" эксклюзива в сети стремительно сокращается. если 4 года назад новость оставалась читаемой и эксклюзивной на протяжении нескольких дней без перепечатки, то с развитием новостных агрегаторов и RSS-каналов трансляции новостей "возраст" эксклюзивных новостей сократился до нескольких часов, и стремится к нулю. :)

Первая десятка украинских банков теряет свою долю на рынке

Активный рост небольших банков за счет развития системы розничного кредитования и благодаря их покупке иностранными банками продолжает сокращать жизненное пространство для крупнейших банков, - говорится в ежедневном обзоре украинских финансовых рынков "Укрсоцбанка".
"По состоянию на 1 ноября доля первой десятки банков по размерам активов сократилась по сравнению с началом октября с 50,7% до 50,6% (52,1% на начало года). ТОР-10 украинских банков к началу последнего осеннего месяца аккумулировали в активах 262 819 млн.грн. в основном в виде кредитов юрлицам (118 573 млн.грн.), которые преобладают в структуре заемщиков", - отмечается в обзоре.

"Кредитный кризис текущего года не оказал видимого влияния на небольшие банки, наиболее чувствительные к стабильности финансирования. Более выносливые крупные банки также спокойно встретили трудности с внешним финансированием благодаря накопленной в летние месяцы значительной избыточной ликвидности банковской системы. В то же время, наблюдающееся сейчас сокращение ликвидности банков поможет "монстрам" рынка потеснить небольшие финучреждения благодаря относительно лучшей ликвидности на фоне сохраняющихся неблагоприятных внешних условий", - считают аналитики.


Для справки. По состоянию на 1 ноября 2007 г. лицензию Национального банка в Украине имели 173 банка. За 10 месяцев 2007 г. активы всех банков увеличились на 179,2 млрд.грн. или на 52,7% до 519,3 млрд.грн, сообщает УФС.
ТОП-10 украинcких банков: 1/ ПриватБанк - 44,233 млрд грн /активы на 1 ноября 2007 г/, рост активов за 10 месяецв 2007 г - 30,96 проц, 2/ Райффайзен Банк Аваль - 41,335 млрд грн /+48,83 проц/, 3/ УкрСиббанк - 34,294 млрд грн /+53,3 проц/, 4/ Укрсоцбанк - 27,793 млрд грн /+58,53 проц/, 5/ Укрэксимбанк - 26,655 млрд грн /42,93 проц/, 6/ Проминвестбанк - 24,341 млрд грн /+38,33 проц/, 7/ Надра - 17,674 млрд грн /+71,7 проц/, 8/ Ощадбанк - 16,579 млрд грн /+43,04 проц/, 9/ ОТП Банк - 16,058 млрд грн /+43,68 проц/, 10/ Альфа-Банк - 13,857 млрд грн /+120,5 проц/. Всего по банкам первой десятки рост активов составил 48,45 проц до 262,819 млрд грн.
EUR 1 - Г7,46.

Виталий Ворожбит покидает PeopleNet

Виталий Ворожбит подал в отставку с поста руководителя ЗАО "Телесистемы Украины". Об этом сообщает UABanking.
Исполняющим обязанности гендиректора компании назначен Цвики Пакула, ранее работавшего в израильском сотовом операторе Cellcom Israel.

За 10 месяцев 2007 г инвестиции украинского БМ-Банка в развитие региональной сети составили EUR 6,1 млн

За 10 месяцев 2007 г инвестиции украинского БМ-Банка в развитие региональной сети составили около EUR6,1 млн.($9 млн). Об этом BankNews.com.ua сообщила пресс-служба банка со ссылкой на заявление Виталия Ломаковича, председателя правления БМ Банка (Украина).
"Задачей БМ Банка в Украине является создание крупного универсального банка по обслуживанию корпоративных клиентов и физических лиц. Очевидно, что добиться этой цели практически невозможно без разветвленной сети. Поэтому мы рассматриваем создание региональной сети как приоритетное направление своего развития", - заявил он.
В рамках этой программы банк до марта 2008 года открыть 19 новых отделений банка. В частности в понедельник было открыто первое отделение БМ-Банка в Житомире, всего в ноябре 2007 года планируется открыть еще 3 отделения БМ Банка в областных центрах Украины - в Виннице, Луцке и Донецке.
В декабре 2007 года – феврале 2008 года к ним добавится 15 отделений в Харькове, Черкассах, Львове, Евпатории, Николаеве, Тернополе и др городах Украины.
Открытие отделений происходит в рамках реализации стратегии развития БМ Банка на 2006-2009 гг, предусматривающей открытие до конца 2009 г 100 отделений
БМ Банка на территории Украины. Целью развития региональной сети является повышение рыночной позиции и наращивание клиентской базы банка, посредством максимального приближения банковских услуг к потребителю.
На первом этапе при открытии отделений преимущество отдано областным центрам и экономически развитым городам Украины с населением не менее 100 тыс человек. Финансирование развития региональной сети происходит за счет средств Банка Москвы, направленных на увеличение уставного капитала БМ Банка, и кредитных ресурсов, а также прибыли БМ Банка.
ООО «БМ Банк» является украинской дочерней структурой одного из крупнейших российских банков - Банк Москвы. Активы БМ Банка по состоянию на 1 ноября 2007 г составили EUR142 млн., кредитный портфель - EUR92 млн. Обязательства банка составили EUR119 млн ., в т ч средства юридических лиц – EUR68 млн, средства физических лиц – EUR7,8 млн. Прибыль банка за 1о месяцев 2007 г составила EUR 508 тыс.

Bank of Cyprus купил 95% украинского АвтоЗАЗбанка за EUR52 млн

Bank of Cyprus (Кипр) подписал соглашение о приобретении 95 проц уставного капитала АвтоЗАЗбанка (Киев) за EUR52 млн. Об этом BankNews.com.ua сообщила пресс-служба Bank of Cyprus.
Согласно предоставленной информации, сделка будет завершения после одобрения государственными регулирующими органами.
Покупка украинского банка соответствует стратегическим планам Bank of Cyprus по расширению своей деятельности в странах с существенным потенциалом экономического роста, большим населением, и относительно низким пользованием банковскими услугами.
Эксклюзивным финансовым советником продавцов АвтоЗАЗбанка выступил инвестиционный банк Concorde Capital, юридическим советником выступила юридическая компания «КМ Партнёры».
По данным банка продавцом контрольного пакета выступила компания КУА «Капитал Груп».
АБ "АвтоЗАЗбанк" зарегистрирован Национальным банком Украины в мае 1991 г.
По данным АУБ активы банка на 1 октября 2007 г составили Г863,01 млн, кредитный портфель - Г614,465 млн, собственный капитал - Г84,576 млн. Январь-сентябрь 2007 года банк закончил с чистой прибылью Г4 млн.
Сеть банка насчитывает 26 филиалов и 18 отделений 4 регионах Украины. В банке работает 365 человек. По данным наудированной отчетности банка по состоянию на 31 октября 2007 года его капитал составлял EUR15 млн, кредитный портфель - EUR85 млн, депозитный портфель - EUR82 млн.
Акционерами банка на конец 3-го квартала 2007 года являлись компании: Лизинг-Финанс", - 47,34%, "Омикс-Финанс" - 24,81%, "Корнер" - 22,74%.
По данным UABanking на 30 сентября 2007 активы банковской группы Bank of Cyprus составили €29,76 млрд., собственный капитал - €1,92 млрд.

Банки могут столкнуться с подорожанием ресурсов

В ближайшем будущем ставки на зарубежные ресурсы для банков будут повышаться. При этом повышение будет дифференцированным - для одних банков ставки вырастут больше, для других - меньше. Такое мнение высказал начальник управления международной деятельности АКБ "Форум" Алексей Павлов.

По его словам, от подорожания зарубежных ресурсов в большей степени пострадают средние и мелкие банки, а также банки-дебютанты, малоизвестные на рынке. "Естественно, подобное повышение стоимости привлеченных ресурсов в таких банках найдет свое отражение в увеличении кредитных ставок для их клиентов – украинских заемщиков", - убежден А.Павлов.

Он считает, что проблем с источниками ресурсов нет - одолжить их отечественные банки могут там же, где и раньше: на международных рынках заимствований в виде синдицированных кредитов, выпуска еврооблигаций или двухсторонних кредитов. "Другой вопрос, какой будет цена заимствования для украинских банков", - акцентирует внимание эксперт.

В числе главных условий получения выгодного международного займа А.Павлов назвал прозрачность банка-заемщика, достаточный уровень рейтингов международных агентств, а также хорошую кредитную историю. Соответственно для банков, зарекомендовавших себя на рынке заимствований с лучшей стороны, повышение ставок будет менее значительным.

Напомним, аналогичного мнения придерживается эксперт агентства "Standard & Poors" Екатерина Трохимова. По ее словам, в 2008 году украинские банки начнут активно возвращаться на иностранные рынки заимствований. При этом основной проблемой является именно стоимость ресурсов, а не их наличие, передает liga.net.

Кредитная зависимость - болезнь нашего общества

Психологи утверждают, что зависимость может возникнуть от чего-угодно: пива, компютерних игр, еды, работы, уже не говоря о наркотиках. К этому списку специалисты добавляют еще одну зависимость — от кредитов. Такая проблема давно существует на Западе — в Европе и США. Чуть ли не каждая американская семья берет в кредит жилье, учится в кредит и одалживает деньги на покупку автомобиля.

38-летний дизайнер со Львова Юрий Емец слышал от своего американского приятеля, что такой образ жизни порождает психологическую зависимость, и американцы обращаются к психотерапевтам (иногда, снова-таки, в кредит). Впрочем, один из украинских знакомых Емца, похоже, тоже стал кредитозависымым. «У него страсть жить красиво и уютно, хотя возможностей много зарабатывать нет", — рассказывает львовянин. По мнению психотерапевтов, о повальной кредитомании в Украине говорить рановато. Однако к врачам уже обращаются клиенты с жалобами на кредитную зависимость и проблемы с контролем над расходами. Психологическая зависимость от одолженных денег развивается параллельно росту в Украине кредитного рынка.

29-летний директор по маркетингу Алексей, который не захотел назвать свою фамилию, влез в кредит на 6 лет, купив автомобиль. Ежемесячно отдает за него $300. Раньше он одалживал в банке деньги на приобретение дорогого мобильного телефона, за который уже рассчитался. По словам Алексея, возвращение кредита за авто — процесс болезненный, поэтому приходится затягивать пояс. А впрочем, за образцовое поведение банк открыл ему кредитную карточку с кредитной линией в размере $800 и небольшими комиссионными. Теперь, когда не хватает средств, новоиспеченный автомобилист снимает их с кредитной заначки. «Так люди привыкают к кредитам и не спешат рассчитываться с банком, — говорит Алексей и добавляет, что теперь мечтает о плазменном телевизоре, новом компьютере и квартире. — Сегодня это нереально, но в перспективе — вполне вероятно».

Он не считает, что кредиты для него переросли в психологическую проблему. Однако приводит пример знакомой семьи, у которой он видит признаки настоящей болезни. „Сначала они взяли в кредит квартиру, потом — автомобиль, который им не очень-то и нужен (но у друзей же есть, нужно и самим иметь), $800, которые они платят ежемесячно, — это почти весь доход семьи", — рассказывает Алексей.

Словно дети

Специалисты считают, что граница между первой потребностью и кредитозависимостью заключается в мотивации. О нездоровой склонности можно говорить, когда вещь покупают в кредит не потому, что она действительно нужна, а ради забавы. Такие действия повторяются время от времени, и человек тратит на кредит чуть ли не всю зарплату или семейный бюджет. По словам Владимира Погорелого, психиатра и психотерапевта Киевской городской клинической психоневрологической больницы № 1 им. Павлова, потенциальные кандидаты в кредитоманы — это так называемые шопоманы, которые покупают ненужные им вещи, чтобы улучшить себе настроение, эмоционально разрядиться. Они часто одалживают деньги у родных и друзей, а если не могут купить вещь сразу, берут в кредит.

«Есть такое явление — импульсные покупки: что-то привлекло взгляд, слюна потекла, и пошел покупать. Обольщает быстрая реализация желаний. Импульсные люди как раз и попадают на этот крючок", — объясняет врач. Он сравнивает людей, которые подвергаются влиянию кредитов, с детьми, которые хотят все и сразу. „Такие люди не могут оценить всех последствий [получения] кредита и заранее просчитать расходы", — рассказывает он. Владислав Газолишин, психотерапевт из Тернополя, добавляет к этому перечню еще и людей, по характеру склонных к зависимости, и игрокам на игральных автоматах. Они часто берут ради игры ссуды в банках и ищут пути их не отдавать. По мнению психологов, к кредитомании украинцев толкает также массовая реклама потребительских кредитов с возможностью получить их «на месте».

Погорелый рассказывает, что легкие условия привлекают и его пациентов из психиатрической больницы, а это порождает новые проблемы. Из своей небольшой пенсии больные не могут оплатить счета и, убегая от ответственности, возвращаются в больницу. А их родственников начинают атаковать кредиторы. Совладелец консалтинговой фирмы 31-летняя Татьяна Гудзюк, которая недавно оформила кредит на покупку квартиры, считает, что жителям провинциальных городов кредитомания не угрожает, потому что у них зарплата ниже, чем у жителей мегаполисов, и они меньше доверяют банкам. «Мы скорее накопим и купим сразу или, в крайнем случае, одолжим деньги у друзей. Кроме того мы, привыкли жить непритязательно, без микроволновой печи и тостера», — говорит она.

Кредитный змей

Отношения финансистов к кредитной зависимости в Украине разное. Экономисты считают, что кредитозависимость нашим соотечественникам не угрожает из-за присущей им прагматичности. По словам советника председателя Ассоциации украинских банков Алексея Куща, в Украине ситуация иная, чем в США: более низкий уровень доходов населения, более высокие процентные ставки банков, ипотечными кредитами охвачено незначительное количество населения. «Чтобы отдать ипотечный кредит, человек должен зарабатывать несколько тысяч долларов [ежемесячно]», — говорит он. В целом, по мнению Куста, сумма обязательной ежемесячной выплаты по кредитам не должна превышать 30% дохода человека. «Выплаты по кредитам, которые приближаются до 50%, являются крайне нежелательными, а когда они превышают эту границу, ситуация становится угрожающей для человека, ведь не удовлетворяются другие жизненные потребности», — доказывает советник.

По наблюдениям Алексея Семенко, директора по продаже сети магазинов мобильной связи „Мобилочка", о кредитной зависимости говорить рановато: украинский потребитель внимательно изучает условия получения кредита, просчитывает проценты и выплаты. «В кредит покупают 20-25% [потребителей], хотя раньше процент достигал 60», — говорит он. Снижение темпов кредитования населения Семенко объясняет применением более жестких санкций к должникам. «В среднем доля невозвращения кредита составляет 10-20%, у не пунктуальных клиентов, которые задерживают оплату на одну-две недели, — 20-30%. Все зависит, насколько хорошо проверяют данные клиента", — говорит он. Вместо этого Ирина Кузякина, кредитный представитель банка „Ренессанс Капитал", все же признает существование зависимости украинцев от кредитов и ссылается на рост продажи в кредит бытовой техники и электроники потребителям разного достатка. „Рост кредитования связан с доверием людей к банкам и сильным влиянием рекламы на подсознание, особенно когда предлагают товар в кредит под 0%„, — объясняет Кузякина.

Психологи не рекомендуют воспринимать кредит как зло, впрочем, подчеркивают разницу: если ипотечный или кредит на авто дисциплинирует человека, то потребительские кредиты воспринимаются покупателями как легкодоступные и часто создают иллюзию «халявы». Владислав Газолишин прогнозирует, постепенное увеличение количества кредитоманов в Украине, поскольку будет расти число банков, которые будут давать кредиты под небольшие проценты. «Это — мировая практика», — утверждает эксперт. По его мнению, если человек «подсел на иглу» кредитной зависимости, следует немедленно обращаться к психотерапевту или психологу.

Источник: www.novynar.com.ua

Продается банк

Банкиры теперь не боятся признаться в том, что вынуждены продавать свой банк. Их откровенность доходит до того, что некоторые продают свой бизнес через газетные объявления.

Главный секрет всех банкиров, который они раньше всегда тщательно скрывали от общественности, теперь может легко узнать любой клиент. «Продается стабильный украинский банк с филиальной сетью», – объявление такого содержания с середины сентября регулярно печатается в российских изданиях «Ведомости» и «Коммерсант. Деньги». Еще год или полтора назад пресс-секретари или директора служб рекламы банков грозили судами журналистам, если последние опубликуют информацию о готовящейся продаже банка.

Директор московского офиса компании Tax Consulting Эдуард Савуляк, разместивший это объявление, рассказал «24», что продает региональный банк в Суммах, однако отказался его назвать. Его скрытность не менее смешна, чем само объявление. Согласно официальным данным Нацбанка Украины, в Суммах зарегистрировано только два банка, и в одном из них подтверждают переговоры о продаже. Советник председателя наблюдательного совета банка «Владимирский» Анатолий Дробязко знает о переговорах, но о новых способах нахождения покупателей не был уведомлен: «Честно говоря, вы меня сильно удивили, сказав, что объявление о продаже нашего банка печатают в газете, я такого объявления не видел», – утверждает он.

На самом деле в Украине такого еще никто не видел: банки находят покупателей через посредников. Брокеры, заранее зная круг потенциальных покупателей, рассылают им описание банка, его финансовых показателей и организовывают встречу между покупателем и продавцов. До сих пор все этапы этого пути были большой тайной.

У посредника мало опыта в продаже банков, поэтому он дает объявление, считает почетный президент Укргазбанка Василий Горбаль. Он сам ранее нанимал посредников для переговоров о продаже своего банка. «Вы меня рассмешили, – говорит г-н Горбаль о публикации объявления. – Это свидетельствует о непрофессионализме посредника, ведь обычно ему заранее известны потенциальные покупатели, которым он и рассылает инвестиционный меморандум банка». Председатель правления «Банка НРБ» Владислав Кравец считает, что «собственники банка, которые приняли это решение, используют уже все пути для того, чтобы показать свое искреннее желание расстаться с банком».

Посредник прогнозирует, что удовлетворит это желание владельцев банка «Владимирский» до конца этого года, а цена сделки составит от $30 млн. до $50 млн.\

(c) Влад Головин, Леся Войтицкая, «24»

Украинский Дельтабанк привлечет субординированный кредит в объеме $15 млн

Украинский Дельтабанк намерен привлечь субординированный кредит общим объемом до $15 млн. Кредит будет предоставлен Международной Финансовой Корпорацией (МФК, International Finance Corporation, IFC), входящей в группу Мирового Банка. Об
этом сообщает Uabanking со ссылкой на пресс-службу банка.
Кредит привлекается с целью диверсификации структуры капитала банка и повышения уровня адекватности капитала. Кредитные средства будут направлены на реализацию развитие проектов по потребительскому кредитованию.
В рамках дальнейшего сотрудничества планируется, что IFC также выпустит гарантию на сумму до $25 млн для поддержки одного из будущих выпусков корпоративных облигаций Дельтабанка.
ООО "Коммерческий банк "Дельта" зарегистрировано Национальным Банком Украины 9 февраля 2006 г. Дельтабанк – специализированное розничное финансовое учреждение.
Дельтабанк входит в тройку лидеров отечественного рынка потребкредитования, занимая порядка 25% данного сегмента. По состоянию на 1 октября 2007 г кредитный портфель физических лиц Дельтабанка составил EUR 185 млн, сумма чистых активов достигла EUR 304 млн. К настоящему времени открыты 11 отделений банка, количество точек продаж превысило 4 тыс. Ключевыми партнерами банка в развитии каналов продаж являются сети «Фокстрот», «АБВ-техника», «Домотехника», «7-й континент», «Мобилочка», «Алло», «Мелафон», «Фокус», «Ситиком», «Сильпо», «Фора» и другие. Единоличным учредителем и владельцем банка является Николай Лагун.

Цена на золото подошла почти к $800 за унцию

По состоянию на 31 октября ситуация на рынке драгоценных металлов характеризовалась повышением котировок. Во время утренней торговой сессии в Азии золото торговалось на уровне $781-$786 за унцию. При открытии Нью-Йоркской товарной биржи золото на торгах было на уровне $785 после чего несколько повысилось. 30 октября на товарной бирже в Нью-Йорке закрытие было зафиксировано на цифре $784,40 за унцию.
Как и следовало ожидать, рынок фьючерсов на золото все-таки подошел к этапу коррекции, выбрав началом его проведения вчерашний день. По итогам торгов декабрьский фьючерс на золото потерял в цене $4,8, отойдя к отметке $787,80 за тройскую унцию. Нужно сразу отметить, что и сегодня в электронной системе стоимость этого контракта потеряла еще $2 в расчете за унцию. Требовался повод для перехода к коррекции, и рынок рынок золота его вчера получил в виде резко упавшей цены нефти. Можно ожидать, что инвесторам и трейдерам на рынке золота будет предоставлена возможность, преодолеть заветный рубеж в $800 за тройскую унцию.
Лондонский утренний фиксинг 31 октября составил $783 за унцию, тогда как курс Нацбанка Украины был установлен на отметке $784 за унцию.

Гривну не удалось "опустить" ниже 5,06 Г/$

На украинском межбанковском валютном рынке ситуация относительно стабильная. Сильный спрос на доллары США удерживает его котировки против гривны в диапазоне 5,05-5,06 за $1. В течение сессии некоторые участники предпринимали попытки продавать доллары по курсу 5,061-5,065, но курс вряд ли «покидал» обозначенный интервенциями НБУ диапазон в 5,00/5,06 за $1. Пик спроса сегодня приходится на средину сессии, когда котировки составили 5,058/5,065. К завершению сессии курс составил 5,049/5,061 при 5,057/5,060 днем ранее. Основная часть сделок заключалась сегодня банками в пределах 5,054/5,058 при 5,050/5,054 за $1 днем ранее. К завершению сессии рынок сбалансировался, НБУ участия в торгах не принимал.
На ДЕПО-рынке наблюдается традиционный рост ставок по межбанковским кредитам, обусловленный сокращение предложения в последний рабочий день месяца.
Ставки по кредитам на срок «овернайт» сегодня выросли и колебались в диапазоне 1,0/5,0% годовых при 0,25/1,25% днем ранее. Основная часть сделок заключалась сегодня в диапазоне 2,0/4,0% при 0,5/0,75% во вторник. Средневзвешенная ставка «овернайт» к 17-00кт составила 2,9% в сравнении с 0,8% по итогам торгов в предыдущий день. Объем заключенных сделок составил к этому времени 1,15 млрд. грн. при 1,41 млрд. по итогам предыдущего дня.
Кредиты на срок «от 2 до 7 дней» котируются банками по 1,5/5,3% в сравнении с 2,6/4,4% днем ранее. Средняя цена по проведенным сделкам снизилась до отметки 2,3% с 3,6% днем ранее. Вместе с тем объем зарегистрированных сделок к 17-00кт составляет 509,5 млн. против 186 млн. по итогам сессии во вторник.
Цена по выданным кредитам на срок «от 22 до 31 дня» колебалась сегодня в пределах 4,0/8,7% в сравнении с 3,5/6,0% в предыдущий день.

Украинские банкиры наиболее рьяные пользователи мобильного Интернета

Максимальный объем трафика корпоративных клиентов "Киевстар" не превышает 10 Gb/месяц. В рейтинге самых "подсевших" на мобильный интернет клиентов лидируют украинские банки.
По данным крупнейшего оператора мобильной связи компании "Киевстар" максимальный объем трафика 1 корпоративного клиента не превышает 10 Gb/месяц. Об этом сообщает HITech.Expert со ссылкой на данные HITechBlog.
Так наиболее востребованной услуга мобильного Интернета является у сотрудников банков, финансовых компаний и торговых компаний. Лидером по объему потребленного трафика в компании "Киевстар" стал банк «Дельта» - 9,783 Gb. Сотрудники Приватбанка потребили 7,582 Gb, сотрудники Укрсиббанка накачали 3,619 Gb, банк «Надра» - 2,585 Gb, у финансовой компании VAB Express (дочки ВАБанка) - 2,493 Gb.
Всего на долю 10 наиболее активных мобильных серферов компании "Киевстар" приходится около 37 Gb трафика.
Чтобы стимулировать потребление трафика компания "Киевстар" предоставила всем вышеуказанным банкам и компаниям, а также еще 5 компаниям на срок 1 месяц бесплатный трафик в объеме 20 Gb (или по 2Gb на брата).

Операционная прибыль банка "Аркада" упала на 30%

Операционная прибыль банка "Аркада" упала на 30% до EUR 4 млн. Об этом сообщает UABanking со ссылкой на документы банка.
Основная причина снижения прибыльности бизнеса связано с ростом расходов на персонал. Так по данным банка количество сотрудников в банке выросло с начала 2007 года на 37%. При этом средняя зарплата сотрудников банка по оценкам UABanking увеличилась за тот же период в 2,1 раза до EUR 1650.
Также банку очень сложно выдавать кредиты физлицам. В целом кредитный портфель банка физлицам за 9 месяцев 2007 года сократился на 6% до EUR 24 млн. Интересно сколько выдано кредитов под покупку квартиру? Если верить риелтерам, то в Киеве сейчас средняя двухкомнатная квартира стоит порядка $175 тыс. или EUR 125 тыс. (70 кв.м по $2500). Если предположить, что банк выдает кредиты в размере 75-80% от стоимости квартиры, то это получается размер одного кредита составляет EUR 94-100 тыс. Тогда получается, что кредитный портфель банка насчитывает аж 240 заемщиков (в аккурат на 1 дом).

Киевский банк «Аркада» столкнулся с проблемами.

Родоначальник украинской ипотеки – банк «Аркада» – столкнулся с проблемами. Чиновники запрещают ему выдавать ссуды без залогов, а клиенты вообще не хотят брать кредиты.
Еще пять лет назад банк «Аркада» был популярен своими ипотечными кредитами. Теперь он столкнулся с проблемами. Вчера стало известно, что Нацбанк запретил ему выдавать кредиты без залогов – эта услуга сейчас очень популярна среди клиентов банкиров.
Ограничения, вводимые НБУ, всегда трактовались финансистами как предупреждения – если в банке не будут устранены проблемы, то ему вообще запретят любую деятельность. Именно так и произошло с банками, лопнувшими в 2005 г. – Интерконтинентбанком, банком «Гарант» и Киевским универсальным банком. Нацбанк сначала запретил им оказывать некоторые услуги, а потом и вовсе лишил лицензий. Но сделано это было поздно – владельцы банков уже скрылись с деньгами вкладчиков.
В «Аркаде» заверяют, что таких проблем у них нет, и что подобное развитие событий невозможно. «Банк «Аркада» является высокорентабельным банком, прибыль за 9 месяцев текущего года увеличилась на 45%», – гласит официальное сообщение банка. Более того, банкиры, навлекшие гнев регулятора, утверждают, что всегда выдают деньги только под залог и не практикуют беззалоговые кредиты.
Иного мнения заместитель председателя НБУ по банковскому надзору Владимир Кротюк. «Если запрет введен, значит, беззалоговые кредиты все-таки выдавались», – отрезает он. Введение санкций чиновник объясняет заботой о состоянии банка. «Это сделано как предупреждающая мера», – говорит Кротюк и советует вкладчикам «Аркады» не беспокоиться, заверяя, что тот не повторит судьбу лопнувших банков. «Если бы было что-то серьезное, мы бы ввели более строгие запреты», – заверяет чиновник.
Беспокойство Нацбанка мог вызвать рост просроченных кредитов, подозревают в банке «Аркада». Но тому виной не клиенты, а новая методика подсчета НБУ. Эти объяснения в Нацбанке считают очень странными.
Пока Нацбанк и «Аркада» решают, кто из них прав, клиенты уже сделали свой выбор. С апреля по сентябрь этого года сумма кредитов физическим лицам уменьшилась в этом банке с 210 млн. грн до 183 млн. грн. Другими словами, за 5 месяцев никто из простых клиентов не брал кредиты в «Аркаде». Украинцы предпочитают брать ссуды на жилье в других банках – это подтверждает и статистика Украинской национальной ипотечной ассоциации. Если в 2005 г. доля «Аркады» на рынке ипотечных кредитов составляла 6,17%, то в 2007 г. – только 0,87%.
(с) Влад Головин, Леся Войтицкая, «24»

Как банки будут минимизировать риски при обвале цен на недвижимость?

Журналисты ежедневника "24" попытались в заметке "Если завтра обвал?" выяснить чем чревато снижение цен на недвижимость для нынешних заемщиков. Ничего нового журналисты миру не поведали, но заметка интересная...

Бешеный прошлогодний рост цен на недвижимость сменился в этом году застоем. Если за 2006 г. цены на недвижимость в столице выросли на 60%, а квартиры в строящихся домах раскупались еще на стадии котлована, то за последние пять месяцев количество сделок значительно сократилось, а цены снизились.

По словам вице-президента Ассоциации специалистов по недвижимости Виктора Несина, средняя квартира экономкласса еще в январе-апреле этого года стоила около $100 тыс. В течение лета она подешевела в среднем на $10 тыс. Самый дешевый вид жилья – так называемые гостинки, у которых маленькая жилая площадь и крохотная кухня, за это время упали в цене на четверть: в среднем с $80 до $60 тыс.

Эксперты стали более пессимистичными в своих прогнозах. Еще в начале лета они прогнозировали, что рынок недвижимости активизируется ближе к осени и цены снова пойдут вверх. Тем не менее этого так и не случилось.

60–70% жилья в Украине покупают в кредит. Однако еще с лета банкиры стонут о практически замершей ипотеке. Еще недавно выдавая до полусотни кредитов в неделю, сейчас банкиры довольствуются двумя-тремя. «Кредитов под залог недвижимости было много, а вот на покупку – мало. Возможно, ждали результатов выборов, но это не сильно влияло», – говорит заместитель директора киевской региональной дирекции Укргазбанка Сергей Коцупатрый.

В настоящее время общий прогноз банкиров, продавцов и строителей – цены будут расти, но весьма незначительно. А дешевое жилье экономкласса может еще больше подешеветь. «Если жилье будет дорожать, то на 0,5–1% в месяц. Скорее всего, такая динамика сохранится и на следующий год», – уверен исполнительный директор группы компаний «Планета Оболонь» Алексей Котенко.

Однако есть и более радикальные прогнозы. Цены на квартиры достигли предела платежеспособности населения, поэтому грозят рухнуть на 30%, считают в страховой компании «Росгосстрах», которая еще летом изучала украинский рынок недвижимости. Кризис ипотеки в США и стагнация рынка недвижимости в Москве, задающей ценовой тон в том числе и для Киева, только подкрепляет эти прогнозы.

КТО ЖЕРТВА?
Длительный застой или обвал цен на рынке недвижимости выгоден только тем, кто собирается покупать квартиру. Тем, кто приобрел ее раньше с помощью банковских кредитов, это не сулит ничего хорошего. Если стоимость жилья снижается, то банкиры либо будут повышать проценты, либо потребуют дополнительный залог. Это предусмотрено практически всеми договорами ипотечного кредитования.

«В случае уменьшения рыночной стоимости заложенной недвижимости банк вправе потребовать от заемщика дополнительное обеспечение», – говорится в кредитных договорах Райффайзен Банка Аваль, которые «24» процитировал начальник управления ипотечного кредитования банка Евгений Демьянов. Такие же условия есть и в договорах других банков. «Условия договора в отношении залога ипотеки у всех примерно одинаковы», – утверждает вице-президент, адвокат международной юридической компании «Александров и партнеры» Руслана Музычко.

Каждый банк устанавливает для себя разные границы снижения стоимости залога, при котором требуется дополнительное обеспечение кредита. «Если стоимость залога снижается на 10%, то банк, конечно же, будет требовать дополнительный залог», – предупреждает председатель правления банка «Хрещатик» Дмитрий Гриджук. В Райффайзен Банке Аваль эта граница, например, составляет 50%. В любом случае банки имеют право требовать новый залог только после проведения независимой оценки недвижимости, говорит юрист Украинской национальной ипотечной ассоциации (УНИА) Екатерина Грекова.

НОВЫЙ ЗАЛОГ
Выполняя новое требование банка, клиенту придется передать тому в залог дополнительную недвижимость, имущество, авто или ценные бумаги. Если ничего этого у заемщика не окажется, то финансисты могут потребовать вернуть весь долг сразу. «Банк будет требовать досрочно погасить кредит, если это оговорено в условиях договора», – утверждает Руслана Музычко.

Правда, банкиры обещают, что закладывать дополнительное имущество придется не всем. «Банки не будут трогать клиентов, которые вовремя погашают кредит, и не будут у них требовать дополнительное обеспечение, а вот с тех, кто отставал от сроков погашения, банки могут потребовать», – обещает Евгений Демьянов из Райффайзен Банка Аваль.

Щедрость и доверие банков даже к добропорядочным заемщикам продлится не долго – достаточно разразиться серьезному кризису. «Должен быть резкий обвал цен на рынке недвижимости – 30% одноразово, тогда банки начнут предпринимать действия по взысканию дополнительного залога», – уверена начальник аналитического отдела УНИА Ирина Ковалишин.

За всю свою историю украинский рынок недвижимости только рос, не зная обвалов и кризисов. Да и сейчас банкиры не очень в них верят. «Новое жилье вряд ли будет дешеветь», – убежден г-н Коцупатрый из Укргазбанка. «Люди будут продолжать кредитоваться и покупать жилье, а цены будут расти», – подтверждает председатель правления «Банка НРБ» Владислав Кравец.

Тем не менее радикалы спешат предупредить: если завтра на рынке грянет обвал, он ударит не только по клиентам банков, но и по самим финансистам. 30–40% заемщиков могут просто отказаться платить, считает психолог компании по взысканию долгов «УкрБорг» Юлия Иваненко. Для банка это означает передачу клиента в коллекторскую компанию, занимающуюся возвратом долгов, и судебные иски. А они «затягиваются на многие годы», – предупреждает юрист Екатерина Грекова.

(с) Леся Войтицкая, Александр Суков, «24»

Комментарий UABanking: Во всех материалах о рынке недвижимости поражает полное отсутствие абсолютных значений о рынке: а) сколько продается квартир за определенный период (например в год или в месяц), б) сколько квартир сдается в аренду, в) сколько выдается ипотечных кредитов, г) сколько выдается кредитов под залог жилой недвижимости, д) сколько денег потратило население на приобретение недвижимости и т.д. Во всех статья присутствует только субъективные оценки "рынок будет расти", "рынок обвалится", "рынок будет стагнировать". причем перечень людей, которые высказывают свои оценки ограничен десятком персон. Хотелось бы чтобы вместо интуитивных оценок эксперты давали рыночный фактаж и свои аналитические умозаключения на основе обнародованного фактажа.